Как платить ипотеку в декрете

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске? Условия оформления

Как платить ипотеку в декрете

В жизни бывают ситуации, при которых женщине, будучи в декретном отпуске, необходимо оформить ипотечный займ. Подобное положение дел возможно у матери, которая одна воспитывает детей, и хочет улучшить свои жилищные условия.

В Федеральном законе «Об ипотеке» нет ограничений по поводу выдачи кредита этой категории клиентов, но банки все равно неохотно дают разрешение. Как же получить ипотеку, находясь в декретном отпуске? Для этого у вас, помимо декретных пособий, должен быть и другой официальный источник доходов.

Совмещение декрета с ипотекой

Официально банки не могут отказать женщине в выдаче ипотеки только из-за того, что у нее есть маленький ребенок или она находится в положении. Но на деле все оказывается намного сложнее.

В этот период доходы клиента существенно снижаются, в результате чего ухудшается и его кредитоспособность. После выхода в декретный отпуск, потенциальная заемщица теряет ту заработную плату, которая у нее была ранее.

А размер декретных выплат обычно не позволяет выплачивать задолженность по займам.

Кредитные организации учитывают общий доход семьи. Также рассчитывается сумма на содержание всех членов. Если в семье работает только супруг, а доходом жены являются лишь детские пособия, то общий семейный бюджет делится на трех человек (муж, жена и ребенок).

При наличии двух и более детей количество членов семьи возрастает, поэтому требуется больше денег на их содержание. Именно поэтому при небольшом бюджете семьи банки отказывают в выдаче ипотеки.

Только доход супруги, превышающий среднестатистический показатель, выступает гарантом одобрения заявки на кредит.

Для молодых семей и матерей доступны специальные ипотечные программы, позволяющие получить жилищный займ даже в декрете. Льготные условия обычно предоставляются государственными банками.

Важные моменты

Будущей или уже состоявшейся матери, которая хочет взять в банке ипотеку, следует в первую очередь ознакомиться с программами кредитования. Выбирайте программы, в которых доступны эти функции:

  1. Использование материнского капитала в качестве первого взноса или оплаты основного дога.
  2. Возможность вовлечения созаемщиков для увеличения общего дохода и размера кредита.
  3. Предоставление отсрочки при рождении ребенка (до его 3-х летия).

Не следует сразу отбрасывать остальные программы, в особенности, если у вас даже в декрете сохранился хороший заработок.

Изучите возможные способы дополнительного дохода или легализуйте уже имеющиеся варианты, так как банковским организациям нужно документальное подтверждение.

К таким видам дополнительно дохода может относиться сдача недвижимого имущества в аренду, частная деятельность или проценты по вкладам.

Причины отказа

Каждый банк имеет «черный список» клиентов, которые являются нежелательными.

В большинстве случаев к ним относятся:

  • Должники;
  • Частные предприниматели;
  • Многодетные родители;
  • Безработные лица;
  • Клиенты с маленьким уровнем доходов;
  • Граждане, не имеющие личное имущество (жилая недвижимость, транспорт и т.д.);
  • Клиенты, относящиеся к возрастной категории 18-25 лет;
  • Матери, находящиеся в декрете.

Декретницы являются нежелательными заемщиками, потому что имеют маленький доход. Средний размер декретных пособий составляет 10-15 тыс. руб., и у них есть на содержании маленький ребенок. Именно поэтому кредитные организации считают, что мамы в декрете не смогут выплатить большой займ и прокормить себя с ребенком.

Основные причины отказа в выдаче ипотеки:

  • Низкая платежеспособность. В декретном отпуске доход женщины сильно снижается. И даже при наличии работающего супруга, это существенно «бьет» по общему семейному доходу.
  • Риски для банка. При ограниченном бюджете, когда супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, могут возникнуть сложности с выплатой кредита. А это в итоге приводит к штрафам и санкциям. Но кредитор в такой ситуации оказывается в проигрышном положении, потому что даже через суд будет проблематично стребовать выплату долга и компенсации за просрочку из-за наличия в семье детей младше 18 лет. В большинстве случаев подобные дела решаются в пользу семей с маленькими детьми, поэтому кредитная организация рискует лишиться своей прибыли.
  • Отсутствие гарантий. Если женщина, у которой есть маленький ребенок, хочет улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, то у банка могут возникнуть сомнения в своевременности выплат. В особенности такие сомнения возможны при отсутствии гарантий со стороны заемщицы, т.е. если она не может предоставить залог или привлечь созаемщиков. Лучше дождаться завершения декретного отпуска и выхода на работу. Это повысит шансы на одобрение заявки на ипотеку.

Факторы, увеличивающие шансы на выдачу ипотеки

Но не надо думать, что получить ипотеку в декрете не возможно. Существует ряд условий, которые увеличат шансы декретницы на выдачу займа:

  1. Наличие хорошего дохода. Заемщица должна предоставить банку справки, подтверждающие получение достойной зарплаты для выплаты кредита. Но даже при наличии документального подтверждения хорошего дохода, женщине в декрете обычно выдается займ меньшего размера, нежели для других категорий заемщиков.
  2. Обязательно оформляется страховка. В дальнейшем эти деньги можно будет вернуть.
  3. Иметь дополнительный доход. Он увеличивает платежеспособность клиента и его шансы на получение положительного решения по заявке.

Виды дополнительного дохода

Наличие дополнительного дохода является лучшим способом доказать банку свою кредитоспособность. К таким источникам заработка относится:

  • Основное рабочее место, где женщина работала до декрета. Согласно Трудовому кодексу во время декретного отпуска женщина может работать на основной работе до 2-х часов в день. Зарплата за такой график будет ниже, чем при полном рабочем дне, но все же прибавит к получаемым пособиям небольшую сумму.
  • Подработка. Женщина может найти дополнительный заработок, находясь дома. Речь идет о фрилансе или хендмейде. Но для подтверждения такого дохода необходимо предоставить банку договор с заказчиком (если он был заключен) и чеки о переводе средств.
  • Трудовая деятельность на самого себя. Если до декрета женщина работала адвокатом, то, сидя дома после рождения ребенка, она может заняться частной практикой, давая юридические консультации. Также может заняться индивидуальной деятельностью женщина-медик. При такой занятости необходимо предоставить банковскому учреждению разрешение на занятие частной практикой, а также налоговую декларацию за два налоговых периода (предыдущий и нынешний).
  • Социальные пособия, пенсия или субсидии. При оформлении любой из льгот следует приложить справку об ее получении к заявке на ипотеку. Это увеличит ваш уровень доходов и шансы на положительный ответ.
  • Прибыль от инвестиций, вклада в банк или от доли в Паевом инвестиционном фонде. Такой доход не постоянен, но все же указывает на вашу финансовую грамотность.

Женщина, которая находится в отпуске по уходу за ребенком и решившая оформить ипотеку, должна доказать банку, что ее дохода хватит на погашение займа и обеспечение детей.

Созаемщики

Желая получить ипотечный займ, рекомендуется привлечь максимальное число созаемщиков. При наличии официального брака заемщица должна пригласить поручителем по кредиту своего мужа.

Ипотеку можно сразу оформить на супруга, избежав тем самым ряда трудностей. Но в ряде случаев это нельзя осуществить.

Если ранее муж уже брал кредит на покупку недвижимости или он не подходит под требования банка, то заемщиком выступает жена.

Также на себя оформляют ипотеку те женщины, которые хотят подстраховаться в случае развода. Таким образом они смогут оставить жилье себе. Но участие мужа в качестве поручителя в кредитном соглашении является обязательным условием. Избежать его можно только благодаря ранее составленному брачному договору, в котором предусмотрен такой пункт.

В разных ипотечных программах предусматривается различное число созаемщиков – до 5 человек. При отсутствии дополнительного дохода рекомендуется привлечь как можно больше поручителей. В большинстве случаев ими выступают члены семьи.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Отличная КИ;
  • Официальная работа и высокая оплата труда;
  • Отсутствие лиц, находящихся на его иждивении;
  • Отсутствие задолженностей.

Привлекаемые созаемщики не становятся совладельцами покупаемого жилья. Они выступают гарантами выплаты долга перед банком.

Залог

Предоставление залога является еще одним способом добиться разрешения на выдачу ипотечного кредита для матери, находящейся в декрете. Чаще всего используют уже имеющееся в собственности жилье.

Залог должен соответствовать ряду требований:

  1. Он должен быть собственностью только заемщицы. Залоговым объектом не может стать недвижимость, находящаяся к долевой или общей собственности.
  2. Состояние имущества должно быть хорошим.
  3. Отсутствие долгов.
  4. Отсутствие обременение и арестов.

В разных кредитных организациях могут предъявляться различные требования к залоговому имуществу: расположение, метраж, тип здания и т.д.

В большинстве кредитных организаций можно получить по ипотеке 70-80% от стоимости залога. При нехватке этой суммы для покупки жилья есть возможность оформить кредит. В течение всего срока кредитования залоговое имущество нельзя продавать, дарить или обменивать. Перестройка или сдача в аренду объекта возможна, но может вызвать трудности.

Первоначальный взнос

Внесение первоначального взноса является обязательным условием при оформлении ипотеки. Обычно уплачивается от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. При предоставлении большей суммы (до 50%) шансы заемщика на одобрение ипотеки увеличиваются.

При наличии материнского сертификата, его также можно использовать в качестве первого взноса или оплаты основной задолженности. Размер государственной помощи матерям, родившим второго или последующих детей, достигает 453 тыс. руб.

Появление ребенка после взятия ипотеки

Довольно часто рождение ребенка происходит уже после оформления ипотечного кредита. Так как ипотека является долговременным обязательством, порой достигающим 30 лет, то подобные ситуации случаются постоянно. Если заемщик все еще способен исправно вносить ежемесячные платежи, то проблемы с банком не возникнут.

Но при рождении ребенка может появиться нехватка бюджета и трудности с оплатой кредита. При таких ситуациях следует оповестить банк о пополнении семейства, и сделать это рекомендуется до возникновения просрочек. Кредитор может предоставить заемщикам отсрочку или ипотечные каникулы. Также снизить финансовую нагрузку можно с помощью рефинансирования или реструктуризации.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Сбербанк России относится к наиболее лояльным кредитным организациям в нашей стране. В нем действует большой выбор программ. Специальных предложения для мам в декрете или одиноких матерей не предусмотрено, но они могут участвовать в программе «Молодая семья». Это предложение доступно только для женщин младше 35 лет. Условия данной программы:

  • Минимальный первый взнос – 15%;
  • Процентная ставка – от 10,25%;
  • Возможность привлечения до пяти поручителей (созаемщиков);
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • Учитывается дополнительный доход;
  • Используется материнский капитал и другие госсубсидии;
  • Подтверждение источников дохода возможно не только по форме 2-НДФЛ, но и альтернативными методами.

Преимуществом ипотеки в Сбербанке является отсрочка, которую получает заемщица при рождении ребенка во время срока кредитования. Максимальный период такой отсрочки – 3 года. Но в данной кредитной организации предъявляются серьезные требования к заемщикам. Лицам с низким доходом или при отсутствии гарантий выплаты долга практически не приходится рассчитывать на одобрение заявки.

Подводя итоги

В большинстве случаев родители решают улучшить жилищные условия после рождения ребенка. Но на время декретного отпуска уровень доходов матери существенно снижается, что становится проблемой при решении оформить жилищный кредит.

Многие банке не хотят связываться с мамами в декрете, обуславливая свой отказ их недостаточной платежеспособностью. Выходом из ситуации может стать дополнительный доход, привлечение нескольких созаемщиков или предоставление хорошего залога по кредиту.

Отзывы

Елена Николаева, Воронкж
Три года назад, находясь в декрете, подавала заявки на ипотеку сразу в два банка. В первом мне отказали, а в Сбербанке одобрили. Но у меня была своя квартира, но очень маленькая. Вот ее использовала в качестве залога. Возможно именно поэтому мне и дали кредит.

Светлана Никитина, Омск
Я также решила купить квартиру в декрете. Я парикмахер по профессии, и после рождения подрабатывала на дому. Для получения кредита пришлось официально легализовать свою подработку, как частную практику. Клиентов было много, поэтому доход получился вполне приличным. Заявку на ипотеку мне одобрили, но все равно сумму займа немного снизили.

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-v-dekretnom-otpuske/

Ипотека и декретный отпуск – как платить?

Как платить ипотеку в декрете

– Статьи – Ипотека и декретный отпуск – как платить?

Статьи 16345 -3

Покупка жилья и появление в семье ребенка являются, пожалуй, одними из самых важных событий в жизни каждого человека. К сожалению, обзавестись подходящей недвижимостью до рождения малыша удается далеко не всем будущим родителям.

Зачастую жилищный вопрос становится особенно актуальным, когда до появления в семье нового члена остается совсем немного времени, в связи с чем, многие будущие мамы начинают задумываться о возможности совмещения ипотеки и декрета.

Банковская действительность

Единственная цель, которую преследуют все без исключения банки, предоставляющие жилищные кредиты, заключается в получении прибыли в виде процентов, которые они начисляют за пользование ссудой. Соответственно кредиты выдаются исключительно тем лицам, в платежеспособности которых банк полностью уверен.

Безусловно, уверенность в том, что женщина, находящаяся в декретном отпуске, сможет в полной мере обеспечить себя, своего ребенка, а также выплачивать далеко не маленькие суммы банку, будет отсутствовать у любого кредитора.

По этой причине банки крайне неохотно выдают ипотечные займы подобным заёмщика и ситуация, когда кому-то удалось получить ипотеку во время декретного отпуска, является исключением.

Существуют ли альтернативы?

По мнению большинства экспертов, единственной разумной альтернативой в данном случае является получение ссуды на имя супруга, однако здесь без нюансов тоже не обойтись.

Дело в том, что весь заработок вашего мужа будет сначала уменьшен на количество лиц, живущих на его зарплату, а только потом специалисты банка приступят к расчету максимально возможной суммы кредита.

Для наглядности приведем пример:

Предположим, вы решили подать заявку на 2 000 000 рублей сроком на 10 лет. Так, при ставке 12 % ежемесячный платеж составит 28 000 рублей. Пусть супруг зарабатывает 100 000 рублей в месяц.

Казалось бы, никаких причин для отказа стороны банка нет, однако разделив довольно высокий заработок на 3 (мама, папа и ребенок) доход становится более чем небольшим.

Очевидно, что банк, скорее всего, побоится обременять семью, в которой среднедушевой доход чуть больше 33 000 рублей дополнительным расходом в 28 000.

Вместе с тем получить и ипотеку и декретный отпуск можно, поскольку ничто не мешает вам привлечь созаемщиков, доход которых также будет учтен банком.

Более того, в некоторых кредитных организациях существуют специальные программы, рассчитанные на то, что в расчет будет браться совокупный доход супругов, а также их родителей. Одной из таких организаций является Сбербанк, предлагающий продукт под названием «Молодая семья».

Естественно, чем большую сумму ваше семья может оплатить самостоятельно, ты выше будет вероятность получить одобрение от банка.

Наверняка у некоторых их читателей в голове может возникнуть еще один вариант, который заключается в обращении в банк до того момента, когда «интересное положение» женщины будет очевидным и предоставлении кредитору недостоверных документов, услуги по подготовке которых широко афишируются в газетах и разного рода объявлениях. Перед тем, как обращаться к подобному сервису стоит задуматься о том, что одним из прав банка является возможность потребовать возврата ссуды в полном объеме при обнаружении факта фальсификации бумаг. Стоит ли так рисковать или воспользоваться ипотекой после декрета – решать исключительно вам.

Декрет во время ипотеки

Как же поступить тем заемщикам, которые уже получили жилищный кредит и вынуждены уйти в декретный отпуск? В данной ситуации ваши действия во многом будут зависеть от дохода вашей семьи.

Если он позволяет осуществлять платежи в прежнем режиме – беспокоиться не стоит, поскольку банк интересует только наличие выплат, а не каких источник их сформирования.

Если же просрочки по кредиту не избежать, то следует как можно скорее довести соответствующую информацию до кредитора и приступить к поиску взаимовыгодных путей решения возникшей проблемы. В противном случае ситуация может привести к тому, что банк заберет квартиру.

Многие заемщики ошибочно полагают, что декрет будет являться своего рода индульгенцией, которая позволит избежать санкций со стороны кредитора, а может быть и позволит не оплачивать ссуду вообще.

На самом деле реальность такова, что банку абсолютно все равно как будет платить ипотеку в декрете его клиент и рассчитывать на какие либо льготы в данной ситуации не следует.

Исключением из данного правила будет являться программа Сбербанка, которую мы уже успели упомянуть – здесь кредитор предоставит отсрочку по выплате процентов в связи с рождением ребенка, естественно, не безграничную.

По этой причине, если такой момент, как декрет, не был заранее оговорен с кредитором, ожидать какого либо лояльного отношения с его стороны бессмысленно: возвращать долги нужно будет в полном объеме в установленный кредитным соглашением срок.

Таким образом, ипотека в декретном отпуске является не менее ответственным событием, чем рождение ребенка и подходить к нему нужно с такой же осторожностью и вниманием.

Вам понравился контент?

-3

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-i-dekretnyy-otpusk.html

Что делать с ипотекой, если уходишь в декрет?

Как платить ипотеку в декрете

Среднестатистическая семья, имеющая ипотечный кредит, оплачивает его на протяжении 10-15 лет. Естественно, в этот период женщина может забеременеть. Но что делать с ипотекой, если уходишь в декрет?

Главное – регулярная оплата

​Если женщина при оформлении ипотеки, знает о приближающемся декрете, то этот факт не стоит скрывать от банка. Конечно, шансы на одобрение заявки в таком случае существенно снижаются. Но если сознательно скрыть и взять кредит, то потом банк будет иметь право предъявить штрафные санкции, вплоть до требования досрочно вернуть весь кредит.

Совсем по-другому решается ситуация, когда заемщица уходит в декрет через некоторое время после получения кредита. В этом случае главное для банка – своевременное выполнение обязательств заемщика. Если семья имеет достаточно средств для внесения ежемесячных платежей, то факт декрета никаким образом не будет «беспокоить» банк.

В то же время, декрет не является основанием для прекращения платежей. Если женщина перестанет оплачивать кредит, то ей будут начисляться штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора.

Если средств недостаточно

Декрет обычно вносит существенные коррективы в бюджет семьи. Как правило, заработная плата больше, чем выплаты по уходу за ребенком. Поэтому, если семья понимает, что после ухода женщины в декрет оплачивать кредит будет проблематично, то необходимо заранее обдумать пути выхода из ситуации. Далее разберем, как выплачивать ипотеку в декрете.

Оформление каникул или реструктуризация

Некоторые банки предоставляют кредитные каникул для заемщиков, у которых родился ребенок. Для этого, как правило, необходимо, обратиться в финансовое учреждение со свидетельством о рождении и соответствующим заявлением.

Такие кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях. Самый распространенный вариант выглядит следующим образом: заемщик на протяжении 6-12 месяцев не оплачивает основную задолженность по кредиту. При этом проценты платить необходимо по графику в любом случае.

Но этот способ, даже если банк его и одобрит, имеет существенный недостаток для заемщика. После окончания кредитных каникул ежемесячный платеж заемщика будет больше, чем та сумма, которая была обозначена в первоначальном графике.

Поэтому, подписывая такое дополнительное соглашение с банком, необходимо внимательно изучить все его преимущества и недостатки.

Если кредит был оформлен на максимально возможный в банке срок, то заемщик может обратиться с заявлением о реструктуризации долга и пересчет графика на более долгий период. Таким образом, обязательный платеж будет уменьшен.

Использование материнского капитала

Если ребенок в семье второй, то решить проблему можно с помощью материнского капитала. Одним из направлений использования этих средств, разрешенных законов, является погашение ипотечного кредита. Стоит заметить, что это единственный вариант, когда можно подать заявку в Пенсионный фонд для выплат, не дожидаясь исполнения ребенком трех лет.

Для погашения ипотеки материнским капиталом, прежде всего, необходимо в банке взять справку, где будет указан остаток по кредиту. Также собирается следующий пакет документов:

  • документы, подтверждающие личность лица, которое имеет право на капитал (мать, отец или опекун);
  • сертификат;
  • документы, подтверждающие факт приобретения квартиры;
  • заявление, утвержденного образца;
  • кредитный договор;
  • нотариальное обязательство собственника квартиры переоформить ее на всех членов семьи после погашения кредита.

Все эти документы необходимо подать в Пенсионный фонд. Заявление владельца сертификата рассматривается в срок до 30 дней.

Отказ возможен в следующих случаях:

  1. подача неполного пакета документов или указание заведомо неправдивой информации;
  2. лишение родительских прав в отношении ребенка, факт рождения которого и дал право на получение материнского капитала;
  3. совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  4. временное ограничение прав на материнский капитал опекуна.

При вынесении положительного решения, средства будут перечислены на ссудный счет заемщика в течение двух месяцев. После этого заемщику для снижения нагрузки на семейный бюджет необходимо обратиться в банк с заявлением о пересчете графика. Банк, в свою очередь, рассчитает новый график, где за счет досрочного погашения обязательный платеж будет меньше первичного.

Обращение в АИЖК

При рождении ребенка заемщик также может рассчитывать на помощь от государства, которая реализуется через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Если семья оказалась в сложном финансовом положении и не может своими силами погашать ипотеку, то решить вопрос можно посредством обращения в АИЖК.

Программа предусматривает единоразовую помощь заемщику в размере, не превышающем 30% от остатка задолженности на момент обращения (но не более 1,5 миллиона рублей). Средства могут быть перечислены как одной суммой на ссудный счет, так и выплачиваться ежемесячно на протяжении полутора лет, снижая платеж на 50% и более.

В этой программе принимают участие более 100 финансовых организаций. О ее наличии можно узнать непосредственно у кредитора, там же необходимо оставить соответствующее заявление.

Если заемщик выберет единоразовую выплату, то, после зачисления средств на счет, стоит написать заявление о пересчете графика. Таким образом, обязательный платеж уменьшится, что позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Региональные программы

Если ранее семья могла рассчитывать также на помощь государства в рамках программы «Молодой семье – доступное жилье», то сейчас она не предусматривает возможность погашения ранее взятого кредита. Тем не менее, в ряде регионов предусмотрена помощь из регионального бюджета семьям с детьми. Для того чтобы узнать подробную информацию, необходимо обратиться в местную администрацию.

Идеальным решением вопроса является заблаговременное создание «подушки безопасности». Сумма средств должна быть такой, чтобы хватило на оплату кредита в течение года. Такие средства могут «спасти» ситуацию не только при выходе в декрет, но и при потере работы или возникновении больших непредвиденных расходов.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vyplachivat-ipoteku-v-dekrete

Как уйти в декрет с ипотекой

Как платить ипотеку в декрете

В зависимости от финансового положения в семье на момент декрета, заемщики могут по-разному решить вопрос с ипотекой:

  1. если нехватка денег носит временный характер, можно подать заявление на кредитные каникулы или реструктуризацию ипотеки. Кредитные каникулы позволяют на несколько месяцев совсем исключить расходы по ипотеке из бюджета семьи. Реструктуризация — увеличение срока кредита с уменьшением суммы ежемесячных платежей. В обоих случаях недвижимость останется в собственности плательщика без санкций со стороны банка;
  2. когда у заемщика исчерпаны все финансовые ресурсы и нет уверенности в восстановлении уровня дохода, можно продать квартиру, обремененную ипотечным залогом, и погасить долги перед банком. Этот вариант наиболее болезненный: чтобы найти покупателя на ипотечное жилье, придется сделать значительную скидку. Покупателю придется выплатить значительную часть стоимости объекта авансом, чтобы продавец смог снять обременение и переоформить собственность на нового владельца. Подобные сделки купли-продажи — не новость для российского рынка недвижимости. Но не каждый покупатель согласится приобрести такую недвижимость. К тому же семье придется искать новое жилье, а с маленькими детьми это сложно;
  3. если дохода в декрете достаточно для регулярного погашения ежемесячных выплат, семья продолжает жить в ипотечной квартире без каких-либо ограничений. Даже если официальный доход в этот период недостаточен с точки зрения кредитора, при отсутствии просрочек банк не будет интересоваться финансовыми делами заемщика.

Оформляем кредитные каникулы

Можно ли в декрете не платить ипотеку? Если совсем перестать отчислять платежи в банк, кредитор продаст квартиру на торгах в счет погашения долга. Наиболее грамотное решение в случае финансовых затруднений — кредитные каникулы. Такую опцию можно получить в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных организациях.

Суть каникул проста: заемщик подает в банк заявление с описанием обстоятельств, в связи с которыми ему требуется отсрочка платежа. При принятии положительного решения плательщик получает новый график выплат с учетом кредитных каникул. По истечению периода отсрочки платежи начисляются согласно условиям кредитного договора.

В 2019 году не все банки соглашаются предоставлять заемщикам кредитные каникулы. Возможно, что по инициативе Центробанка к концу года каждый банк будет обязан предоставить отдых от платежей ипотечному заемщику, если это требуется.

Предполагается, что банки при этом ничего не потеряют: платежи клиента будут перенесены на более позднюю дату с сохранением процентной ставки. Это удобно для ипотечников и приемлемо для кредиторов.

Соответствующий законопроект находится в стадии разработки.

Можно ли взять ипотеку в декрете

При оформлении долгосрочного займа на значительную сумму кредитора в первую очередь волнует степень рискованности кредитного договора.

Потенциальный заемщик должен быть надежным и платежеспособным клиентом с достаточным количеством накоплений на первоначальный взнос.

Меньше требований банки предъявляют только в случае, когда клиент предоставляет первоначальный взнос не менее 40% от стоимости жилья. Например, ипотеку по двум документом с большим стартовым взносом можно получить при отсутствии подтвержденного дохода.

Ипотека для мамы в декрете и для семьи, где один из супругов ушел в отпуск по уходу за ребенком, возможна при соблюдении следующих условий:

  • заемщик имеет достаточный доход для обеспечения иждивенцев и погашения ипотеки. Платеж по кредиту не должен превышать 40% от общей суммы дохода в семье;
  • у заемщика имеются накопления на первоначальный взнос;
  • надежность клиента подтверждается хорошей кредитной историей.

Один из способов господдержки семей с детьми — средства материнского капитала, которые можно использовать для погашения стартового взноса или для выплаты ранее взятой ипотеки. При расходовании средств материнского капитала необходимо учитывать следующие нюансы:

  • немногие банки принимают маткапитал в качестве первоначального взноса;
  • если в погашении займа задействованы средства материнского сертификата, после выплаты кредита родители обязаны выделить доли в жилье детям;
  • маткапитал не подходит для выплаты стартового взноса по программе ипотеки под 6% с господдержкой. Семья должна выплатить 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
  • закон не запрещает использовать материнский капитал при выплате кредита за квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки. Однако это связано с юридическим сложностями и редко практикуется.

Если вам нужна помощь в получении жилищного займа в декрете, эту задачу решит ипотечный брокер. Без лишних затрат специалист поможет получить одобрение в банке, выбрать оптимальные условия кредитования и провести ипотечную сделку.

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-ujti-v-dekret-s-ipotekoj/

Узнаем, дают ли ипотеку в декретном отпуске

Как платить ипотеку в декрете

При рождении малыша перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату.

Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно.

Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое.

Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста.

Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Ипотека обеспечивает финансовую сторону реализации этой цели.

Как банк относится к таким заемщикам?

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.

Возможные причины отказов

Существует 3 ключевые причины подобного негативного отношения:

Низкий уровень дохода

Причина 1: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

Причина 2: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3: высокие риски для финансовой организации. Проценты по кредиту – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

Самый простой способ – доказать специалистам свою платежеспособность. Это наличие дополнительных источников дохода, помимо основного места работы.

Они должны быть подтверждены справками и другими официальными документами, вызывающими доверие банковских сотрудников.

Варианты оформления ипотеки

5 основных способов получения кредитного одобрения:

  • наличие созаемщиков и поручителей;
  • внесение дополнительного залога;
  • большой первоначальный взнос;
  • дополнительные источники дохода;
  • внесение родительского жилья, как залога.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

  1. Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
  4. Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Может ли законный муж не быть созаемщиком? Может, но только в одном случае. Это наличие оформленного брачного договора, в условиях которого оговорена подобная ситуация.

Дополнительный залог

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Дополнительные источники дохода

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Большой первый взнос

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Дополнительный вариант оформления – это государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.

Чего не следует делать для получения кредита?

Никогда не пытайтесь обманывать банки! Например, скрывать факт своей беременности. Так поступают многие женщины, считая это единственным способом успешного получения займа.

Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.

Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.

Ваша компания столкнется с финансовыми и законодательными последствиями подделки документов. Потому что банк обязательно раскроет этот обман. Тогда, начнутся проблемы с фондом социального страхования и другими организациями.

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?

Ипотека выдается при данных условиях, если муж – финансово состоятельный человек. Он выступает заемщиком, а его жена остается созаемщиком. Доходы женщины не будут учитываться, так как супруги берут на себя равноценную кредитную ответственность по требованию банка.

Где можно получить выгодную ипотеку?

«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.

Программа позволяет оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Но существует ограничение по возрасту. Кредиты выдаются заемщикам в возрасте 21-35 лет. Вы можете рассчитать сумму займа до подачи заявки через кредитный калькулятор «Сбербанка»

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dajut-li-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

Как платить ипотеку в декрете

В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.

Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным.

Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится.

После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет.

Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.).

В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья«.

Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище».

У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

  1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
  2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
  3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
  4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
  5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то Сбербанк с большой долей вероятности оформит ипотеку;
  6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
  7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
  8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.

Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик.

Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах.

Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви.

Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта.

Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы.

Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально.

Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту.

Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях.

Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.

Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала

Если собственница материнского капитала хочет направить его на погашение первоначального взноса, то ей нужно собрать следующий пакет документов:

  • Сертификат на семейный капитал;
  • Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).

Кроме перечисленных бумаг заёмщику нужно передать банковскому специалисту документ на покупку жилья или возведение строительного объекта (кредитное соглашение, договор на приобретение жилья, строительные сметы и др.). Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Денежные средства выдаются гражданкам, собравшим полный комплект документов и вовремя предъявившим его менеджеру Сбербанка.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-v-dekretnom-otpuske-ot-sberbanka.html

Юрист гражданам
Добавить комментарий