Какой стаж нужен для получения ипотеки

Какой стаж работы нужен для ипотеки

Какой стаж нужен для получения ипотеки

  • Заемщик не задерживался на одном рабочем месте больше, чем на полгода или год. За последние несколько лет он работал в разных местах и часто увольнялся.
  • С предыдущего рабочего места он был уволен в результате каких-то нарушений трудового кодекса.
  • Если имеется несоответствие образование и уровня занимаемой должности. Например, на месте главного юриста сидит выпускник колледжа, а не университета. Тогда у кредитора появляются обоснованные сомнения, что в случае увольнения этот заемщик не сможет устроиться на аналогичную работу, и уровень его дохода резко снизится.
  • Если стаж заемщика на последнем месте работы превышал 6 месяцев, но на момент обращения в ипотечную компанию он является безработным.
  • Большие пропуски в трудовом стаже.
  • Заемщик трудоустроен неофициально и записей об этом в трудовой книжке не имеется.
  • Играет роль и общий трудовой стаж. Если заемщик всего имеет 6 месяцев трудового стажа, то это также может стать основанием для отказа или банк предложит меньшую сумму, чем запрашивал заемщик.

Ипотечные компании предъявляют множество требований своим потенциальным заемщикам. Одно из них – официальное трудоустройство и определенный стаж на одном месте.

Так кредитор хочет обезопасить себя от невыплат по кредиту. Если заемщик имеет стабильный доход, отличается постоянством и уверенно работает на одном месте, то это говорит о нем как о надежном клиенте. Каким должен быть стаж для ипотеки

Стаж работы для получения ипотеки — как угодить банку

Итак, для того чтобы заявка на займ была принята и специалисты банка перешли к ее дальнейшему рассмотрения, лицо, обратившееся за жилищным кредитом должно соответствовать хотя бы минимальным требованиям.

Какой нужен стаж для ипотеки сегодня? Как правило, банки устанавливают две отметки: одну в виде продолжительности трудовой деятельности у текущего работодателя, а другую — в виде общего стажа за последние несколько лет.

Сегодня большинство из них требует, чтобы общая продолжительность работы кандидата за последние 5 лет была не менее чем один год, при условии, что у текущего работодателя он отработал более 6 месяцев. Говоря другими словами, заемщик должен в общей сложности проработать не менее одного года, а в компании, заверившей его трудовую книжку как минимум полгода.

Соответственно тем, кто не имеет достаточного опыта или недавно сменил место работы обращаться за займом бессмысленно. Установка подобного «барьера» позволяет оградиться банкам от тех, кто только делает свои первые трудовые шаги, подвергая тем самым риску невозврата долга не только себя, но кредитора.

Аналогичное опасение могут вызвать и те, кто, едва начав работать, сумел перейти из рядовых сотрудников в разряд руководителей, а также те, чей уровень зарплаты явно не соответствует опыту.

Например, двадцатилетний заместитель генерального директора, два месяца назад получивший свою первую работу с окладом 300 000 рублей, скорее всего, столкнется с отказом в предоставлении займа, а вот главный специалист по страхованию, с опытом 4 года и доходом 80 000 будет вполне интересен для кредитора.

Ипотека с минимальным стажем работы

Но, как и везде, возможны исключения. Так, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предоставляет молодой семье возможность покупки любого жилья при отсутствии требований по наличию определенного стажа работы. Правда, выбор объектов ограничен городом Москва и Московской областью. Ипотека с 8 месяцамистажа возможна, но выбор организаций и условий по ипотеке будет ограничен.

  • ВТБ 24 и Московский Банк Реконструкции и Развития (после окончания испытательного срока и при стаже не меньше года);
  • Банк Москвы и ЮниКредитБанк (при наличии 24 месяцев стажа);
  • Россельхозбанк (6 месяцев общего стажа);
  • СКБ-Банк (самые лучшие условия для заемщика — стаж на одном месте и общий равны трем месяцам).

За какой период нужно брать справку 2 НДФЛ для ипотеки

Важна не только достоверность информации, но и ее полнота. Перед тем как отдать 2-НДФЛ в руки банковского менеджера следует просмотреть на месте ли подпись сотрудника из бухгалтерского отдела, наличие даты и печати в левом углу, а также нет ли исправлений и дописок (что недопустимо).

Если вы хотите взять крупную сумму или жилищный займ, то любой банк вправе потребовать от вас документ о доходах. Некоторые финансовые организации согласны принять даже тот, который написан в свободной форме, но обязательно заверенный подписями бухгалтера и руководителя и печатями.

Юридический портал

Большое разнообразие ипотечных программ в кредитном портфеле Сбербанка охватывает интересы и возможности всех основных категорий граждан.
самый полный ответ на вопрос: «как узнать, дадут ли мне ипотеку в сбербанке?» здесь и сейчас далеко не каждый человек может самостоятельно накопить деньги на квартиру.

Но, как и везде, возможны исключения. Так, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предоставляет молодой семье возможность покупки любого жилья при отсутствии требований по наличию определенного стажа работы. Правда, выбор объектов ограничен городом Москва и Московской областью. Ипотека с 8 месяцамистажа возможна, но выбор организаций и условий по ипотеке будет ограничен.

Узнать побольше про ипотеку

Наиболее ответственный шаг – выбор программы ипотеки. Выбирать можно по ставке кредита, по сроку, по величине первоначального взноса, по сумме кредита или величине ежемесячного платежа.

А так же можно осуществлять выбор программы ипотечного кредитования по нескольким условиям. Чтобы было проще, Вам предлагаются советы по выбору ипотечной программы и ипотечный калькулятор.

Кроме того, Вашему вниманию представлен обзор региональной ипотеки и полный список ипотечных банков и их программ ипотеки. Oчень актуальная тема ипотеки — это перекредитование — возможность снизить проценты по взятому ранее ипотечному кредиту.

В этом разделе можно выбрать программу ипотеки специально для цели перекредитования. Выбирать ипотечный кредит можно и пассивно: подать заявку на кредит и ждать предложений от банков и ипотечных брокеров.

Для начала необходимо узнать, что такое ипотека, каковы преимущества и недостатки ипотеки жилья. Далее становятся важны условия кредита, как происходит оформление ипотеки, покупка квартиры в кредит и погашение ипотечного кредита.

Многим будет полезна информация о том, как соотносятся ипотека и дети, что дает ипотека молодым и что такое социальная ипотека. В этом же разделе можно узнать что такое ипотечное агентство и ипотечный брокер и зачем они нужны.

Не лишним будет ознакомиться и с законодательством по ипотеке.

Еще вопросы: как оформляются налоговые вычеты ипотеки, что «светит», если ипотека – не первый кредит, что произойдет в случае банкротства ипотечного банка, выдавшего ипотечный кредит или в случае невозврата кредита при ипотеке.

Что нужно для оформления ипотеки

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа.

Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.

Сбербанка какой должен быть стаж работы для ипотеки

То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю.

Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения.

Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье». Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Хотя сейчас у нас в государстве далеко не простая ситуация, у многих граждан всё равно есть желание улучшить условия проживания.

Так как личных сбережений для покупки недвижимости хватает не у всех, то большая часть сделок в сфере приобретения первичного либо вторичного жилья происходит с помощью программ ипотечных кредитов.

Основная часть ипотечных договоров, оформляемая при приобретении на вторичке, заключается в стенах Сбербанка.

Для продукта с материнским капиталом обязательно предъявление сертификата на данный семейный капитал и сведений о наличии средств от Пенсионного фонда. Остальной пакет документов для ипотеки в Сбербанке идёт по продуктам покупки готовой или строящейся недвижимости.

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру

  1. Выбор банка. Нужно обратить внимание не только на условия кредитной организации, но и на соответствие выдвигаемым ею требованиям. Важным параметром при выборе является и способ погашения выданного кредита — он должен быть удобен и доступен заявителю. Желательно, чтобы оплата ипотеки была без комиссии.
  2. Подача заявки и получение одобрения.

    Для того, чтобы оставить заявление на предоставление кредита, не требуется полный пакет документов для ипотеки, а вынесенное решение будет лишь предварительным. Но заемщику важно понимать, какую сумму ему может одобрить банк.

  3. Поиск объекта недвижимости.

    На основании решения банка и выдвигаемых требований к приобретаемой квартире, заявитель подбирает подходящую квартиру. Важно, что кредитное решение действует 1-2 месяца. Если клиент не определится с выбором жилья к этому сроку, то заявку придется подавать снова.

  4. Предоставление в банк всех документов.

    После согласования с застройщиком или продавцом условий сделки, заявитель собирает и отдает в банк на проверку все необходимые документы для оформления ипотеки.

  5. Определение итоговой стоимости квартиры.

    Если документы заявителя прошли проверку, то банком оценивается недвижимость и принимается решение об ее окончательной цене, которая будет указана в документах.

  6. Подписание ипотечного договора.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Выдача кредита.

    Средства могут быть выданы самому клиенту (редко) или перечислены на счет продавца или застройщика (чаще всего).

По желанию заемщика может быть застрахована его жизнь и трудоспособность. Большинство банков при отказе от такой защиты увеличивает процентную ставку на 1-2 пункта. При этом клиент имеет возможность выбрать любую страховую компанию из списка компаний, одобренных банком.

Рекомендуем прочесть:  Размер алиментов на 2 детей в 2019 году

08 Авг 2018      piterurist         144      

Источник: http://urpiter.ru/nalogi/kakoj-stazh-raboty-nuzhen-dlya-ipoteki

Сколько нужно проработать, чтобы получить ипотеку

Какой стаж нужен для получения ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКроме официального источника дохода для получения ипотеки, нужен определенный стаж работы. Большинство кредитных организаций предъявляют довольно жесткие требования к сроку трудовой деятельности, но есть и такие банки, которые занимают более лояльные позиции в данном вопросе.

Прежде чем подавать заявку, необходимо уточнить в банке, сколько времени нужно отработать официально, чтобы дали кредит. Требования для работников по найму предъявляются к стажу на последнем месте и к общему трудовому стажу за прошедший период. Как правило, условия получения ипотеки физическому лицу в части рабочей деятельности выглядят следующим образом:

  1. На текущем рабочем месте заемщик должен быть трудоустроен свыше полугода.
  2. Общий стаж занятости за прошедшие 5 лет, в совокупности, должен превышать 12 мес. (даже если у клиента за этот период было несколько рабочих мест, стаж по ним суммируется).

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то требования кредиторов выдвигаются относительно сроков ведения экономической деятельности.

Так, на момент оформления заявки клиент должен проработать в качестве ИП более 6 месяцев (для сезонного бизнеса – более года). Иногда банки увеличивают этот период до 2 лет.

Срок предпринимательства подтверждается датой выдачи свидетельства о госрегистрации ИП.

Важно! Для лиц, участвующих в зарплатном проекте банка-кредитора, предусмотрены менее жесткие требования.

Например, если клиент владеет зарплатной картой Сбербанка, он сможет взять ипотеку даже со стажем менее 6 месяцев, при условии, что на его счет прошло 3 зачисления зарплаты (за 3 месяца).

Ипотека без трудового стажа

Если заемщик не отработал на текущем месте необходимое количество времени, то можно воспользоваться упрощенной ипотечной программой – «Ипотека по 2 документам». Сегодня такой вариант кредитования предлагают несколько финучреждений, в числе которых Сбербанк России, банк ВТБ, «Россельхозбанк», а также «Газпромбанк» и другие.

Подобные программы имеют определенные особенности:

  1. для оформления заявки понадобится только паспорт и второй документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
  2. необходимо иметь личные накопления, их доля должна превышать 40–50% от стоимости приобретаемой жилплощади, для первоначального взноса;
  3. повышенные процентные ставки.

Ипотечный банк «ДельтаКредит» предлагает наиболее упрощенную программу кредитования без трудового стажа – «Ипотека по одному документу». Согласно ее условиям клиент может получить жилищный кредит только по паспорту. При этом ставка возрастет на 1,5 процента по сравнению с базовой, а минимальный первичный взнос составит 15% (если клиент приобретает квартиру).

Важно! Обратите внимание, что при использовании данной программы заемщик все же должен работать.

Трудоустройство может быть неофициальным, главное, чтобы работодатель в случае необходимости мог подтвердить слова своего сотрудника. При заполнении анкеты необходимо указывать место работы, контакты и ИНН организации.

Где взять ипотеку с минимальным стажем

Ряд ведущих российских банков устанавливают более лояльные требования к сроку трудовой деятельности заемщиков. Стандартные условия были указаны выше, здесь рассмотрим варианты с минимальными требованиями.

Банк ВТБ

По общему стажу предусмотрены базовые условия – более 1 года. Если клиент поменял место работы, то стаж текущей занятости может равняться всего 1 календарному месяцу с того момента, как истек испытательный срок. По программам кредитования банка ВТБ «Вторичное жилье» и «Новостройка» действуют следующие условия:

  • срок выплаты по договору до 30 лет;
  • процентные ставки начинаются от 9,1% годовых;
  • кредитный лимит устанавливается в пределах от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • размер первого взноса – от 10%.

Дополнительные особенности – банк может учесть доходы до 4 созаемщиков (по основному месту занятости и по совместительству).

«Бинбанк»

По условиям всех ипотечных программ на любые виды недвижимости «Бинбанк» предъявляет единые требования к стажу заемщика:

  • Работник по найму должен отработать на одном предприятии от 1 года без изменения сферы деятельности и более 1 месяца на последнем месте. При этом если данные требования не выполняются, то возможна выдача кредита на специальных условиях (первоначальный взнос увеличивается на 10% и необходимо подтвердить прохождение испытательного срока).
  • Индивидуальный предприниматель должен иметь стаж деятельности в одной сфере не менее 18 мес.

При покупке готового жилья действуют ставки от 9,3%, минимальная сумма составляет 600 тыс. рублей. Срок полного расчета по ипотечному договору – от 3 до 30 лет.

«СвязьБанк»

«СвязьБанк» выдает ипотеку на объекты недвижимости первичного и вторичного рынка под базовую процентную ставку 10,2% годовых. Срок действия договора – 3–30 лет, сумма, которую может выдать банка, варьируется от 400 тыс. до 30 млн руб. В залог оформляется приобретаемое имущество.

На последнем месте заемщик должен отработать не менее 4 месяцев, при этом общий срок трудовой деятельности должен быть больше 1 года.

Важно! Для лиц, получающих заработную плату на карту «СвязьБанка», условия, касающиеся общего стажа, автоматически отменяются.

На приобретение в ипотеку готового жилья в банке действует ставка – 9,29% (плюс 0,5 п.п., если используется программа «По двум документам», без подтверждения стажа работы). Максимальная сумма составляет 50 млн рублей, авансовый взнос – от 15%.

Требования банка к стажу занятости клиентов:

  • общий совокупный – от 1 года;
  • текущий – не менее 4 мес.

Таким образом, для получения ипотеки клиенту необязательно отрабатывать полгода у действующего работодателя. На сегодняшний день есть множество банковских ипотечных программ, по которым не требуется наличие официального трудоустройства и фиксированного стажа.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/stazh-raboty-dlya-polucheniya.html

Какой должен быть трудовой стаж, чтобы взять ипотеку? Стаж работы ипотека

Какой стаж нужен для получения ипотеки

Принимая решение о выдаче ипотечного кредита, банк проверяет информацию, которую предоставил заёмщик. Первое, на что обращают внимание, — занятость. А именно: стаж работы, должность и заработная плата. Причём, девиз «чем больше, тем лучше» работает здесь далеко не всегда.

Общий стаж работы

Каким должен быть стаж работы, чтобы банк одобрил ипотеку? Необходимый минимум каждый банк устанавливает для себя сам. То есть, у разных банков требуемые минимумы могут различаться.

Но всё же есть некоторые общие положения.

Например, если общий стаж работы заёмщика менее одного года, то банк, скорее всего, сочтёт его неблагонадежным, и либо откажет в выдаче кредита, либо выдаст под более высокий процент.

Но стаж работы не рассматривается сам по себе, в отрыве от должности и оклада. Если опыт работы потенциального заёмщика близок к минимальному, то банк будет ориентироваться на его оклад. Если ежемесячные платежи по кредиту будут превышать половину дохода заёмщика за месяц, то в выдаче ипотеки ему откажут.

Но также причиной отказа при небольшом трудовом стаже может оказаться слишком высокая должность и неправдоподобно большой оклад. В ситуации, когда заёмщик только окончил вуз и сразу же пришёл работать коммерческим директором с окладом в 450000 р, банк тоже с большой долей вероятности откажет в выдаче кредита.

Если же стаж работы достаточно большой (свыше трёх или пяти лет – у каждого банка своя цифра), то здесь играет роль непрерывность стажа, динамика карьерного роста и длительность работы на последнем месте.

Длительные перерывы в трудовом стаже однозначный минус для потенциального заёмщика. Так как они означают, что заёмщик либо работал в это время без трудового договора, либо уходил «в никуда» с предыдущего места работы и долго искал новое.

Это косвенное подтверждение ненадежности заёмщика.

Ещё банки обращают внимание на частоту смены мест работы. Очень важно, как при этом изменяется должность. Если переход на другую должность обычно связан с увеличением оклада, то это говорит о движении вверх по карьерной лестнице и положительно характеризует заёмщика.

Если же смена мест работы регулярно происходит в рамках одной и той же должности (или смежных должностей) и не сопровождается ростом заработной платы, то потенциальный заёмщик вызывает подозрения. Похоже, что он по каким-то причинам на одном месте долго не задерживается, а значит, есть вероятность, что и с текущего места работы он вскоре уйдёт и не факт, что на более высокий оклад.

Это основные нюансы, которые следует учесть человеку, желающему получить ипотеку. Но это вовсе не означает, что человеку, сменившему за три года пять мест работы с приблизительно одинаковым окладом, обязательно откажут в выдаче кредита. Во-первых, решение принимает сотрудник банка, поэтому нельзя исключать человеческий фактор. А, во-вторых, у каждого банка свои минимальные требования.

Стаж на последнем месте работы

Если стандартное пожелание к общему трудовому стажу – один год, то на нынешнем месте надо проработать не менее полугода. Такого стандарта придерживается большинство банков. Но из любого правила есть исключения. Есть банки, которые требуют меньший опыт работы на одном месте, но обращают внимание на другие детали.

  • Стандарты банка ДельтаКредит требуют лишь, чтобы потенциальный заёмщик был принят в штат на последнем месте работы, а не находился на испытательном сроке. При этом стаж работы в этой сфере должен составлять не менее одного года.
  • Стандарты АИЖК не предъявляют требований к общему стажу, но срок работы на нынешнем месте должен составлять не менее полугода. То есть по таким стандартам заёмщик может получить ипотеку, даже если весь его трудовой стаж составляет всего шесть месяцев, но все их он проработал на одном предприятии.
  • Срок работы на текущем рабочем месте составляет 4 месяца, то обратиться за ипотекой можно в Альфа-Банк, Банк СОЮЗ или Промсвязьбанк, но только общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.

Также пройденного испытательного срока на последнем месте работы хватит для обращения за ипотекой в Банк Реконструкции и Развития или в ВТБ 24. При двухлетнем общем стаже можно обратиться в ЮниКредит или Банк Москвы.

Россельхозбанк несколько лояльнее – ему достаточно пройденного испытательного срока на текущем месте работы и полугода общего трудового стажа. Если же заёмщик только начал работать, но уже прошел испытательный срок, то он может попробовать обратиться за ипотекой в СКБ-Банк.

А Банк Открытие согласен на один месяц работы на нынешнем месте при общем стаже в один год. 

Требования Банков разнообразны, и практически при любом стаже можно найти банк, который согласится выдать кредит. Если представить запросы банков в виде таблицы то получится так:

Кредитная организацияОбщий стаж, указан минимальный срокСтаж на нынешнем месте работы, минимумМинимальная процентная ставка по ипотеке
ДельтаКредит1 год, в течение которого сфера деятельности не меняласьНе менее 3 месяцев9,75%
АИЖК6 месяцев6 месяцев9,5%
Альфа-Банк1 год4 месяца9,29%
Банк СОЮЗ1 год4 месяца8,5%
Промсвязьбанк1 год4 месяца9,2%
Банк Реконструкции и Развития1 год3 месяца9,75%
ВТБ 241 год3 месяца9,5%
ЮниКредит2 года3 месяца10,5%
Банк Москвы2 года3 месяца10,25%
Россельхозбанк6 месяцев3 месяца9,3%
СКБ-Банк3 месяца3 месяца12%
Банк Открытие1 год1 месяц9,35%

Как видно из таблицы, в отношении физических лиц, работающих по найму, банки достаточно лояльны. К владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям требования жёстче:

  1. Деятельность должна осуществляться не менее двух лет без перерывов.
  2. Бизнес должен приносить регулярный доход.

Таки требования предъявляют большинство банков, но и здесь есть исключения:

  • Райффайзенбанк требует, чтобы дело потенциального заёмщика существовало, как минимум три года.
  • Сбербанк и АК БАРС Банк предъявляют индивидуальным предпринимателям такие же требования, что и работникам по найму.

Рынок ипотечных кредитов достаточно насыщен, так что практически любой человек, хоть немного проработавший официально или имеющий более или менее доходный бизнес, может обратиться за этим продуктом и рассчитывать на положительный ответ. Вопрос лишь в условиях кредитования, которые может предложить выбранный банк.

Источник: https://spbbuilding.ru/ipote/stazh-raboty-ipoteka.html

Какой нужен стаж для получения ипотеки: мнения специалистов

Какой стаж нужен для получения ипотеки

Каждому заемщику понятно, что для того, чтобы банк выдал кредит, нужно выполнить ряд требований. В первую очередь — клиент должен быть платежеспособным.

Вторым требованием для заемщика является наличие трудового стажа.

Сотрудники банковских учреждений всегда стараются получить как можно больше информации о потенциальном клиенте: перед одобрением ссуды они тщательно анализируют полученный пакет документов.

Во внимание берется информация о социальном статусе и уровне доходов человека, а также оцениваются все факторы, что могут привести к повышению риска попадания ипотеки в категорию проблемных кредитов.

Одним из главных требований, которому должен соответствовать заемщик, является наличие общего стажа работы, что должен составлять минимум 1 год (на последнем месте работы – минимум 6 месяцев).

Чем больше стаж у желающего оформить ипотеку, тем лояльнее будут менеджеры, занимающиеся рассмотрением заявления. Учитывая тщательный отбор, можно прийти к выводу, что если клиент молод, и только начинает трудовую деятельность, у него небольшой шанс получить ипотечный займ.

Такие случаи подразумевают помощь молодым людям со стороны родителей: менеджер будет принимать решение с учетом доходов родителей, которые зачастую являются поручителями.

Также есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, предлагая более приемлемые условия сотрудничества (снижение возрастного ценза для заемщика, отсутствие первоначального взноса).

В таких случаях есть ограничения по выбору жилья, на покупку которого можно оформить в ипотеку.

Наиболее частые причины отказа

Стабильное трудоустройство является одним из первоочередных условий получения ипотечного займа для любого гражданина РФ. В связи с этим, менеджеры банка особо тщательно изучат все поданные бумаги, которые клиент предъявил в качестве подтверждения доходов. Наиболее частые причины отказа, связанные с их несоответствием поданы в следующей таблице.

Поданный документПричина отказа в выдаче ипотеки
Заверенная копия страниц трудовой книжки.Нет постоянного места работы. Общий стаж меньше 6-ти месяцев. Доходы не подтверждены справкой.
Паспорт заемщика.Заемщик часто меняет прописку, что может вызвать подозрения у руководства банка.
Копии трудовых договоров.Между увольнениями и трудоустройством большие временные интервалы.

Влияние размера зарплаты и стажа на получение ипотеки

Если у будущего заемщика небольшой стаж работы, огромное значение для менеджера банка будет иметь размер оклада. Чем больше он будет, тем более высокой будет вероятность получения ипотеки, которая будет одобрена в короткий срок.

Если зарплата небольшая, то будет много дополнительных вопросов от сотрудников банка, направленных на то, чтобы определить уровень платежеспособности.

Благие намерения придется подтверждать дополнительными документами, сбор которых потребует временных затрат.

Особо тщательные проверки со стороны банка наблюдаются в том случае, когда у клиента был достаточно разнообразный стаж с разным объемом зарплаты. Это может свидетельствовать о том, что человек не задерживается на одном месте и ему тяжело доверять.

Если вероятность отказа в получении ипотечного кредита очень высока, граждане РФ практически в любом банке могут воспользоваться возможностью без указания стажа работы оформить займ, сделав первоначальный взнос в размере до 40 % от суммы сделки.

В такой ситуации менеджеры потребуют всего два документа, подтверждающих личность. Если у человека есть необходимая сумма, этот шаг может стать самым верным выходом из положения. Тем более что тело кредита в таком случае будет уже значительно меньше.

В некоторых банках можно также надеяться и на предоставление отсрочки для последующего платежа. Но в таких случаях процентная ставка будет немного выше, а сроки погашения кредита уменьшаются.

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то условия получения ипотеки будут немного другими. Таким людям нужно минимум 2 года заниматься своим бизнесом. Также нужно будет доказать свое финансовое благополучие и наличие постоянного дохода. Если дела идут не очень хорошо, банк может отказать в получении ипотеки или дать сумму меньше той, на которую рассчитывал клиент.

Выводы

Ипотечный займ является одним из наиболее востребованных продуктов для молодых людей со стабильными доходами. Перед тем, как обратится в банк за ипотекой, клиенту нужно просчитать все возможные для себя варианты. Стоит выбирать те банки, которые охотно пойдут навстречу заемщику.

Трудовой стаж является важным пунктом получения кредита, это нужно понимать и относиться к вопросу со всей серьезностью. Решившему повысить свои шансы на одобрения ссуды стоит задержаться на своем рабочем месте на несколько месяцев, если в будущем есть желание обратиться в банк с вопросом об ипотеке.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/stati/stazh-dlya-polucheniya-ipoteki

Минимальный стаж работы для ипотеки в Сбербанке

Какой стаж нужен для получения ипотеки

Ипотечные кредиты выдаются гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Стаж работы для ипотеки в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев. Трудовая деятельность заёмщика должна быть подтверждена документально. Кредитные специалисты Сбербанка не доверяют соискателям, постоянно меняющим работодателей.

Ипотека в Сбербанке: чёрный список профессий

Многие потенциальные заёмщики, имеющие большой трудовой стаж и приличную зарплату, не понимают, почему кредитная организация отклоняет их заявки. Всё дело в том, что в каждом банке существует негласный список профессий, представителям которых ипотечный заём выдавать не рекомендуется. Сбербанк в этом смысле не является исключением. К нежелательным профессиям относятся:

Предприниматели

Финансисты не очень доверяют представителям малого бизнеса, ведущим «серую» бухгалтерию и не соблюдающим российское законодательство.

Банкиры хорошо знают печальную статистику, свидетельствующую о том, что большая часть малых предприятий в России становится банкротами в течение первых трёх лет своего существования.

Собственник компании, желающий получить ипотеку, должен убедить Сбербанк в том, что его предприятие ведёт успешную коммерческую деятельность.

Бизнесмен должен предоставить:

  • Документы, дающие право вести предпринимательскую деятельность (сертификаты, лицензии, разрешения и др.);
  • Бухгалтерскую отчётность, подтверждающую высокую прибыль;
  • Договоры с контрагентами фирмы (клиентами, поставщиками, подрядчиками и партнёрами);
  • Бумаги, подтверждающие высокие обороты по расчётным счетам;
  • Поручительство физических лиц;
  • Ликвидное залоговое имущество (земельный участок, коттедж, дом, квартира и др.).

Представитель малого бизнеса должен озвучить членам кредитного комитета план развития компании на краткосрочную и долгосрочную перспективу. В этом случае у него может появиться шанс на одобрение ипотечной заявки.

Фрилансеры

У людей свободных профессий практически нет шансов на получение ипотеки. Даже если удалённые сотрудники имеют солидный стаж работы, то оформить заём им не удастся. Многие фрилансеры используют электронные кошельки для получения гонораров и не платят налоги. Они не могут предоставить банкирам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, поэтому формально их можно считать безработными.

Фрилансер сам формирует клиентскую базу и работает с заказчиками. У многих удалённых сотрудников работы носят сезонный характер. Нестабильное финансовое положение не позволяет удалённому работнику вовремя вносить взносы по ипотеке. Заявку на заём можно подавать только тем фрилансерам, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.

Профессиональные юристы и адвокаты

Представители этих профессий отлично знают все тонкости действующего законодательства. Они могут отказаться от страхования жизни или взыскать излишне уплаченные комиссионные сборы. В некоторых случаях юристы проводят различные манипуляции с залоговым имуществом и требуют отсрочки платежа по ипотеке, причиняя материальный ущерб банковским структурам.

Судиться с юристами и адвокатами сложно, так как они заранее продумывают все свои действия и просчитывают наперёд шаги банковских работников. Недобросовестные юристы могут предоставить подложные документы, в которых указан высокий уровень заработной платы и «липовый» стаж работы для ипотеки в Сбербанке.

Риелторы

Доход многих специалистов по недвижимости не отличается стабильностью. Неустойчивое финансовое положение не позволяет отнести риелторов к категории надёжных заёмщиков.

Часть риелторов склонны к мошенническим действиям.

В качестве залога по ипотечному кредиту они могут предложить недвижимость, не соответствующую требованиям Сбербанка (по бумагам квартира или дом будут в идеальном состоянии).

Пожарные, полицейские, монтажники-высотники и спасатели

Если работа гражданина связана с постоянным риском для жизни и здоровья, то заявка на ипотеку будет отклонена с большой долей вероятности.

Компания «Сбербанк страхование жизни» не заинтересована в том, чтобы выплачивать материальное возмещение родственникам граждан, получившим травмы или погибшим в связи с исполнением служебных обязанностей. Стаж работы соискателя в этом случае не важен.

В случае смерти заёмщика вся тяжесть финансового бремени ляжет на плечи созаёмщиков. Они могут не справиться с возросшей долговой нагрузкой и допустить просрочку по займу. Задержка платежей приведёт к тому, что банку придётся забирать залоговое имущество и помещать его к себе на баланс. После этого банкиры будут вынуждены реализовывать залог в ходе специальных торгов.

Высокопоставленные чиновники

Работники городских администраций и иных государственных структур могут использовать пресловутый «властный ресурс» для того, чтобы затягивать выплаты по ипотеке и использовать залоговое имущество в корыстных целях.

Некоторые «слуги народа» используют бюджетные средства нецелевым образом, предоставляя своим родственника льготы и субсидии на покупку жилья.

У многих чиновников есть личные адвокаты и целый штат юристов, которые могут сильно затянуть любой судебный процесс.

Топ-менеджеры крупных компаний

Руководящие работники крупных фирм могут испытывать трудности при получении ипотеки. Их работа связана с повседневным риском и чрезмерными стрессовыми нагрузками, которые могут сильно отразиться на состоянии здоровья.

Многие топ-менеджеры российских компаний владеют бизнесом и используют инсайдерскую информацию в собственных интересах. Директора и совладельцы коммерческих организаций часто становятся фигурантами уголовных дел.

Именно поэтому банки обходят стороной данную категорию заёмщиков.

Ипотека в Сбербанке: какой должна быть трудовая биография клиента?

Банкиры хотят видеть в рядах ипотечных заёмщиков людей, удовлетворяющих следующим требованиям:

  • Длительный стаж работы для ипотеки в Сбербанке;
  • Отсутствие нареканий со стороны руководства фирмы;
  • Неукоснительное соблюдение трудовой дисциплины;
  • Наличие поощрений, почётных грамот и полезных изобретений, внедрённых в производственный процесс;
  • Высокая официальная зарплата;
  • Клиент получает заработную плату на пластиковую карту Сбербанка (в этом случае очередной ипотечный платёж может быть автоматически списан со счёта);
  • Наличие отчислений в ПФР, ФОМС и внебюджетные фонды;
  • Официальное трудоустройство (требуется предъявить подлинник трудового договора);
  • Стабильный карьерный рост.

Ветераны труда имеют право на получение государственных субсидий, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий (внесение первоначального взноса по ипотеке и оплата процентов по жилищной ссуде).

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если стаж работы отсутствует?

Если вы работаете неофициально, то можно воспользоваться программой Сбербанка «Ипотека по двум документам». Данное кредитное предложение имеет следующие особенности:

  • Минимальная сумма займа составляет 300000 рублей;
  • Максимальный объём ссуды равен 15 миллионам рублей (для заёмщиков, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге);
  • Первоначальный взнос равен 50% от размера предоставляемой ссуды;
  • Займы не выдаются лицам, не достигшим возраста 21 года;
  • Предоставление залоговой недвижимости, которая должна быть оценена компанией, аккредитованной Сбербанком;
  • Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
  • Стаж работы для ипотеки в Сбербанке может быть меньше 6 месяцев;
  • Процентная ставка по займу от 9,5% годовых;
  • Срок кредитного договора имеет длительность до 30 лет.

Для увеличения суммы кредита соискатель может привлечь созаёмщиков, соответствующих требованиям Сбербанка. Заёмщик, получивший ипотечный кредит, может оформить налоговый вычет (до 260 тысяч рублей). Для получения ссуды необходимо последовательно выполнить ряд шагов.

Алгоритм получения займа:

  • Проанализируйте свои финансовые возможности и задайте вопросы специалисту кредитного отдела;
  • Соберите пакет документов и обратитесь с ним в отделение Сбербанка;
  • После одобрения заявки найдите объект недвижимости и соберите всю документацию по нему;
  • Подпишите кредитное соглашение и застрахуйте залог;
  • Получите ссуду и расплатитесь с продавцом недвижимости.

Заёмщик может погасить ипотеку досрочно. В этом случае он сэкономит значительную сумму на процентных выплатах и страховых премиях. После того как ссуда будет погашена, клиенту Сбербанка предстоит снять обременение с квартиры и стать её полноправным владельцем.

Может ли рантье оформить ипотеку?

Если у человека нет постоянного места работы, но есть иные источники дохода, то он может оформить ипотеку после предоставления необходимой документации. Банк охотно выдаёт деньги рантье, которые живут на проценты с капитала. Кредитный комитет принимает в расчёт следующие источники дополнительного дохода:

  • Арендные платежи, поступающие на счёт собственника жилой или коммерческой недвижимости;
  • Дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
  • Авторские гонорары, отчисляемые на основании соответствующих договоров;
  • Купонные выплаты по облигациям;
  • Прибыль, полученная по сделкам гражданско-правового характера;
  • Проценты по банковским вкладам.

Стаж работы для ипотеки в Сбербанке не важен, если человек получает стабильный денежный поток от своих активов. Рантье должен подтвердить свои доходы официальными справками и выписками по банковским счетам.

Если физлицо получает прибыль, не подтверждённую финансовой документацией, то ипотечная заявка будет отклонена.

Нужно отметить, что доля в капитале общества с ограниченной ответственностью не рассматривается банком в качестве актива.

Кому дают ипотеку и какие требования к заемщикам?

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/minimalnyi-staj-raboty-dlia-ipoteki-v-sberbanke.html

Юрист гражданам
Добавить комментарий