Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку

Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год.

Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы.

Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск. Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования.

Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет.

Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее.

Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Оформление ипотеки на новостройку

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

  • Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
  • Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
    • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
    • Срок действия договора и произведения расчетов;
    • Условия сделки, первоначальный взнос и т.д.;
    • Возможные последствия отмены сделки одной из сторон.
  • Далее оформление ипотеки на новостройку перемещается в банк, куда подается заявка на кредитование и пакет необходимых документов.
  • После рассмотрения банковским учреждением вашей заявки и одобрения, составляется и подписывается ипотечный договор.

Ипотека на новостройку, документы для оформления

В ипотеке на новостройку, документы являются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит результат вашего обращения в банк.

Кроме того при поиске квартиры всегда существует риск стать жертвой мошенников. Как избежать нечистых на руку дельцов, вы можете узнать в статье «Как купить новостройку в ипотеку и не попасть».

В любом случае к изучению и сбору документации следует относиться серьезно.

Рекомендация специалистов:

На стадии ведения переговоров, проверки документов и подписания договора, рекомендуется консультироваться с независимыми профессионалами, специализирующимися в данной отрасли. Это особенно актуально для договоров долевого строительства, так вы избавитесь от многих неприятностей и проблем в будущем.

Итак, прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, потрудитесь получить от застройщика копии следующих документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где планируется строительство;
  • Разрешение государственных органов на осуществление строительства;
  • Акт предварительного распределения недвижимости;
  • Инвестиционный контракт.

Необходимо отметить, что всю эту документацию может затребовать банковское учреждение для выдачи кредита.

Чтобы получить ипотеку на новостройку, вы должны представить в банковское учреждение следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина или удостоверение личности;
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы);
  • Копия трудовой книжки;
  • Копии налоговой декларации и трудового договора (предоставляются соответственно, в налоговых органах и в кадровой службе работодателя);
  • Копии дипломов и профессиональных сертификатов (выдаются по месту обучения или прохождения курсов);
  • Инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
  • Копии учредительной документации компании застройщика;
  • Копия соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
  • Документация, подтверждающая право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости.

Необходимо отметить, что в случае приобретения новостройки в партнерском банке или в аккредитованном объекте, вся документация уже имеется в банке, а от вас потребуется минимальный пакет.

Если в качестве залога вы оформляете другую принадлежащую вам недвижимость, потребуются все правоустанавливающие документы на нее. 

Ответ специалиста:

Источник: //mestoprozhivaniya.ru/instrukciya-dlya-pokupki-novostroiki-v-ipoteku/

Покупка новостройки в ипотеку: пошаговая инструкция для тех, кто ценит свое время и деньги

Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

(1 5,00 из 5)
Загрузка…
покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

В настоящее время в ипотеку можно взять практически любую недвижимость. Однако условия и сроки оформления будут разными.

Так, о проблемах, связанных с оформлением ипотеки на вторичку, написано уже много подробных статей. Поэтому те, кто рассчитывает оформить ипотеку быстро и просто, предпочитают квартиру в новостройке.

Если вас интересует покупка новостройки в ипотеку, пошаговая инструкция в нашей статье поможет вам не только правильно подать документы, но и ускорить процесс оформления ипотеки в целом.

Для того, чтобы правильно оформить ипотеку, важно хорошо знать, как проходит процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке. Какие нужны документы, какие требования у банка к застройщику, сколько времени занимает оценка квартиры и от чего зависит ее результат.

К оформлению ипотеки необходимо готовиться заранее. Только в этом случае можно выгодно оформить ипотеку на желаемую недвижимость и быстро погасить кредит. В этой статье мы подробно рассмотрим, как происходит процедура покупки квартиры в новостройке в ипотеку, и расскажем, как оформить ипотеку в новостройке быстро и выгодно для вас!

Почему ипотека на новостройку выгодна, и что это вообще такое?

покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

Для того, чтоб понять, как проходит порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке, необходимо более подробно остановиться на том, что вообще представляет из себя этот процесс, и какими способами можно купить квартиру в новом доме.

Для начала необходимо остановиться более подробно на том, почему многие решают приобретать квартиру в новостройке.

  • В первую очередь, оформление ипотеки на квартиру в новостройке позволяет приобрести новое жилье, соответствующее всем современным требованиям и нормам, которое вы можете обставить так, как вам захочется. До этого в квартире гарантированно никто не жил, и для многих уже это является определяющим фактором при выборе.
  • Кроме того, новостройки появляются в перспективных районах города. Для молодых семей приобретение квартиры в новостройке – вложение в будущее. Как правило, рядом с новостройками всегда есть новые детские сады, а внутренние дворики не только выглядят намного презентабельнее, но и хорошо охраняются.
  • Помимо прочего, оформление ипотеки на квартиру в новостройке происходит намного быстрее. Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке в любом банке занимает намного меньше времени, так как банку не нужно тратить время на дополнительную оценку и проведение дополнительных эскпертиз.

Единственная опасность, которая кроется в оформлении ипотеки на строящееся жилье – проблемы с застройщиком, который может прогореть и забросить строительство. В этом случае решение всех вопросов происходит исключительно в судебном порядке, так как уступать не хочет никто.

Поэтому стандартная процедура покупки квартиры в новостройке в ипотеку подразумевает выбор из застройщиков, с которыми работает выбранный вами банк.

Конечно, вы можете и сами выбрать жилье и застройщика, который предлагает самые выгодные условия в городе.

Однако в случае, если процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке будет включать в себя оценку квартиры у застройщика, выбранного банком, все закончится в вашу пользу и намного быстрее.

Перед тем, как перейти к следующей части нашей статьи, остановимся на том, когда лучше всего оформлять ипотеку на квартиру в новостройке.

Так как сразу после того, как дом сдается в эксплуатацию и проходит все соответствующие процедуры, жилье становится вторичным, приобретать квартиру следует еще на этапе строительства.

Возможностей множество, однако риски на начальных этапах довольно велики даже у надежного застройщика. Для того, чтобы обезопасить себя и не ждать слишком долго, покупайте квартиру в новостройке на финальном этапе, практически перед сдачей.

Для того, чтобы выбрать недвижимость именно из таких вариантов, вы можете сразу обратиться в агентство недвижимости, специалисты которого подберут для вас несколько объектов на выбор.

Посетив их все, вы убедитесь в том, что новостройка готова к сдаче, а также в том, что все документы собраны, и соответствуют требованиям банка.

В этом случае оформление ипотеки на квартиру в новостройке займет совсем немного времени.

Как можно купить квартиру в новостройке?

покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

В настоящее время существует несколько основных способов, которыми можно купить квартиру в новостройке. Каждый из них обладает своими особенностями и нюансами, которые необходимо учитывать.

  • В первую очередь, купить квартиру в новостройке можно по предварительному договору купли-продажи. Такая сделка совершается именно в том случае, что мы разбирали чуть выше. Дом сдан, но пока не оформлены соответствующие документы, и жилье еще не перешло на вторичный рынок. Нет документов, подтверждающих собственность. В этом случае лучше воспользоваться услугами специалистов из агентства недвижимости, так как самостоятельно вы вряд ли сможете оценить честность продавца.
  • Также купить квартиру в новостройке можно с заключением договора жилищно-строительного кооператива. Мы не рекомендуем вам пользоваться этим способом, если вы не уверены в застройщике на все 100%. При таком способе зачастую происходит двойная, а то и тройная продажа квартир, что приводит к бесконечным судам и тяжбам. Естественно, банки тоже знают это, и редко одобряют ипотеку на квартиру по такому договору.
  • Кроме того, вы можете также приобрести квартиру у инвестора по договору переуступки. Минус у такого способа один: более высокая стоимость, чем напрямую у застройщика, а также высокий процент при оформлении сделки в банке.
  • Наиболее оптимальным и частым способом покупки квартиры в новостройке является договор долевого участия (ДДУ), который вы заключаете с застройщиком напрямую. Этот договор регулируется Федеральным Законом №214, в котором прописаны все обязанности как продавца, так и покупателя. По такому договору ипотека оформляется легко и просто.

Как правильно выбрать квартиру в новостройке?

покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

Для того, чтобы порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке позволил вам приобрести максимально удобное жилье и не оказаться в непростой ситуации, необходимо соблюдать простые правила выбора жилья в строящемся доме.

  • Если вам нужна ипотека в новостройке, пошаговая инструкция для любого банка начинается с изучения списка застройщиков, аккредитованных банком. Специалисты банка с удовольствием предоставят вам необходимую информацию о застройщиках и основные требования к ним. Это позволит вам существенно сократить время на поиск жилья и выбирать квартиры только у тех застройщиков, которых банк стопроцентно одобрит.
  • Если вам нужна ипотека в новостройке, пошаговая инструкция для любого банка также будет включать в себя предварительный поиск недвижимости по основным параметрам. Еще до обращения в банк необходимо определить для себя, какие квартиры вас интересуют вплоть до этажа, количества окон и наличия парковки. Чем детальнее вы проработаете список своих требований, тем быстрее найдете жилье, которое вам подходит.
  • Не поленитесь узнать, сколько стоят квартиры в новостройках разных районов. Не секрет, что стоимость жилья зависит от его расположения, причем близость к метро далеко не всегда увеличивает стоимость. Иногда жилье стоит дорого только потому, что построено в таком районе. Изучив цены и предложения, вы получите представление о положении на рынке и сможете подобрать для себя удобное и комфортное жилье по оптимальной стоимости.
  • Выбирать застройщика можно не только после обращения в банк, но и до этого. Количество банков, в которых застройщик аккредитован, напрямую говорит о его надежности. Чем больше банков позволяют оформить ипотеку на данное жилье, тем выше категория надежности.
  • Однако на стадии котлована приобретать жилье все-таки не стоит. Во-первых, вам придется слишком долго ждать, и жить до этого на съемной квартире, что не слишком удобно. Во-вторых, неизвестно, сколько времени займет такая стройка. Поэтому лучше всего даже у надежных застройщиков покупать квартиры перед самой сдачей или после сдачи, но до оформления застройщиком документов на собственность.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку?

покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

Если вам предстоит покупка новостройки в ипотеку, пошаговая инструкция будет включать в себя следующие простые этапы:

  • Мы уже определились с тем, что выбор недвижимости открывает перечень действий для оформления ипотеки. Сначала выбираем жилье, а уж потом обращаемся в банк. Почему так выгоднее и удобнее? Уже на этапе выбора жилья вы получаете исчерпывающую информацию о его стоимости, надежности застройщика и документах, которые у застройщика имеются. При обращении в банк вы уже точно знаете, какая сумма вам нужна, и точно знаете, что с этим застройщиком банк работает. Как правило, на поиск недвижимости банк дает 90 дней. 90 лишних дней ожидания, в то время как при выборе недвижимости заранее ипотека оформляется быстрее.
  • Что же нам нужно сделать дальше? После того, как вы убедились в надежности застройщика, убедитесь в вашей собственной привлекательности для банка. Проверьте свои документы, уровень своего дохода, срок официального трудоустройства. Уровень совокупного дохода должен превышать ежемесячный платеж хотя бы вдвое. Стаж на текущем месте работы должен превышать полгода. Совокупный непрерывный стаж за последние пять лет должен превышать год. Если у вас есть документы, подтверждающие ваше соответствие этим простым требованиям, можете подавать заявку.
  • Проверьте свою кредитную историю в БКИ. Конечно, само собой разумеется, что при оформлении ипотеки вам потребуется обладать идеальной кредитной историей. Однако многие банки идут навстречу, если задержки были незначительными или возникали не по вашей вине. Поэтому лучше заранее «вспомнить все» и убедиться в том, что вы можете попытать счастья с ипотекой при вашей кредитной истории.
  • Заполнение заявки – этап очень важный. Нет сомнений в том, что надо честно и подробно расписывать свой официальный доход, а также знать полное юридическое наименование фирмы, в которой вы трудитесь. Однако немногие знают, что надо еще правильно заполнять сведения о недвижимости и других активах в собственности. Завышать рыночную стоимость нельзя: банк обязательно разберется в этом, все тайное станет явным, а вы получите отказ за обман банка. Обратите внимание и на сведения о созаемщиках. Требования к созаемщикам такие же, как и к вам: проверяйте предоставление данных и совпадение указанных цифр с действительностью.
  • После одобрения (а мы уверены, что ипотеку вам одобрят после внимательного изучения наших статей) начинается процесс подбора и оценки недвижимости. Мы с вами начали оформление ипотеки с выбора квартиры, поэтому сразу переходим к оценке. Так как квартира у нас в новостройке, оценка будет направлена только на проверку всех соответствующих документов, а также на соответствие квартиры действующим нормам и требованиям. Этот процесс намного более быстрый, чем оценка квартиры во вторичке, и зачастую результаты оценки поступают в банк уже через несколько дней.
  • Как только процедура оценки завершена, необходимо оформить непосредственно выдачу ипотечного кредита. Оформление происходит в отделении выбранного вами банка. К этому моменту у вас уже должен быть подписанный договор долевого участия. После оформления всей необходимой документации необходимо зарегистрировать сделку в соответствующем органе.
  • Только после госрегистрации сделки вы вносите первоначальный взнос застройщику, а затем банк переводит остаток средств на его счет. Вам остается только выплачивать ежемесячные платежи в полном объеме и жить в новой квартире!

Если вам предстоит покупка новостройки в ипотеку, пошаговая инструкция будет одинаковой для любого банка. Дополнения возникают лишь только в тех случаях, когда выясняется, что вам чего-то не хватает. Например, надо исправлять кредитную историю, собирать дополнительные документы или искать созаемщиков, так как у вас нет документов, подтверждающих официальное трудоустройство.

Стоит ли оформлять ипотеку на квартиру в новостройке?

покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

Несмотря на то, что преимущества оформления ипотеки на квартиру в новостройке очевидны, многие предпочитают приобретать квартиры во вторичке.

Связано это во многом с тем, что ипотека и так требует существенных финансовых вложений, и делать ремонт не каждый может себе позволить, а при покупке квартиры во вторичке в ремонте на начальном этапе нет никакой нужды.

Однако самое главное преимущество очевидно, и это скорость и большее количество гарантий.

Покупая квартиру в новостройке, вы можете заранее получить всю необходимую информацию о застройщике и убедиться в том, что с ним можно работать. Также вы можете проверить, насколько банки доверяют ему.

И гарантированно получить одобрение банка на покупку квартиры вашей мечты при условии, что ваши собственные документы в порядке.

Новостройка прослужит намного дольше, и в ней вы можете создать свой собственный мир. А огромное количество доступных программ позволит быстро погасить ипотеку и получить квартиру в собственность намного раньше установленного срока.

Источник: //ipoteka.fun/pokupka-novostrojki-v-ipoteku-poshagovaja-instrukcija-dlja-teh-kto-cenit-svoe-vremja-i-dengi

Покупка квартиры в ипотеку от застройщика инструкция

Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

Ипотечный рынок недвижимости растёт с каждым годом. Условия кредитования, предусматривающие низкие процентные ставки, чаще всего предусмотрены, если производиться покупка квартиры в ипотеку от застройщика.

Подписывая договор об ипотечном займе, люди берут на себя долгосрочные обязательства. Для многих это большие деньги. Поэтому каждый человек стремится избежать малейшего риска.

Наша статья поможет в выборе банка и застройщика, а также даст представление о конкретных шагах, необходимых для приобретения жилья.

Как купить новостройку в ипотеку от застройщика

Прежде всего, необходимо найти подходящую квартиру. В настоящее время выбор достаточно велик.

Но выбирать нужно не только саму квартиру, но и общую инфраструктуру. Поэтому внимание нужно заострять на следующих моментах:

  1. Планировка квартиры.
  2. Качество используемых материалов, заявленных в проектной декларации.
  3. Оцените, подходит ли вам место расположения будущего жилья и его инфраструктура, это наличие школы, магазинов, парковок, лесопарковых зон, транспортных развязок, маршрутов общегородского транспорта и т. п.
  4. Немаловажную роль играет стоимость недвижимости, здесь может помочь сравнительный анализ.

Если все необходимые факторы удовлетворяют требованиям покупателя, то можно начинать проверять строительную организацию, которая занимается строительством.

Покупка квартиры у застройщика в ипотеку, дело очень серьёзное. Неоправданный риск допускать нельзя, поэтому к выбору застройщика нужно отнестись очень ответственно.

Как выбрать застройщика

Критерии, которые необходимо использовать при выборе застройщика, довольно разнообразны.

Для удобства их нужно перечислить:

  1. Репутация строительной компании.
  2. Входит ли она в состав СРО (саморегулирующая организация), без этого условия, строители не могут осуществлять работы по возведению многоквартирных домов.
  3. За какое время строители обязуются сдать дом в эксплуатацию, если сроки очень затянуты, то не стоит связываться с такими организациями.
  4. Не возникало ли проблем у застройщика при проведении строительства предыдущих объектов.
  5. На каком основании принадлежит право пользования земельным участком, отведённым под строительство, этот пункт очень важен для проверки, потому что потом, могут выясниться неприятные обстоятельства, на основании которых, по решению суда, дом вообще могут обязать снести.
  6. С какими банками работает застройщик, для предоставления желающим возможности приобретения жилья в кредит, покупка квартиры в новостройке в ипотеку, возможна только с одобрения кредитной организации.
  7. Наличие всей необходимой разрешительной документации.

Документы, необходимые для осуществления строительства

Для полного удостоверения в том, что застройщик достойный, необходимо тщательно изучить документы, на основании которых ведётся возведение дома.

К таким документам относятся:

  1. Документы, сформированные при учреждении строительной организации.
  2. Сведения, подтверждающие то, что компания зарегистрирована в государственных органах.
  3. Проектная декларация.
  4. Разрешительные документы, на основании которых ведётся строительство.
  5. Документы, свидетельствующие о праве вести строительство на отведённом участке земли.
  6. Отчётность по линии бухгалтерии застройщика за трёхлетний период.
  7. Документы, подтверждающие что строительная компания имеет аккредитацию в банках, которые готовы заключать договора ипотечного кредитования.

Последний пункт должен иметь важное значение для покупателя. Вряд ли банки дадут кредит, если сделка имеет сомнительное обеспечение.

Согласие банка на ипотечный кредит – это дополнительные гарантии. Ведь в принципе, до того как кредит будет погашен полностью, банк имеет определённые права на залоговую недвижимость.

Кредитный договор как средство платежа

Для того чтобы стало окончательно понятно, как купить новостройку по ипотеке, нужно уделить внимание такому важному событию, как подписание договоров.

После того, как будут произведены все действия, направленные на поиск подходящей квартиры и проверку строительной организации, можно переходить к непосредственному заключению сделки.

Однако так как в данном случае рассматривается ипотека, то сначала следует заручиться согласием банка. Документы, которые нужно будет предоставить в банк, зависят от того, на какой стадии находиться строительство.

Как правило, добросовестный застройщик, уже готов к таким событиям и у него есть определённые договорённости с кредитной организацией. Поэтому покупателю нужно позаботиться лишь о подтверждении доходов.

Для совершения и оформления ипотечной сделки в обязательном порядке требуются согласие супругов, а также выдвигают и другие дополнительные требования.

Подписанный кредитный договор нужно отнести застройщику, и только после этого можно будет подписать договор о приобретении квартиры.

Завершающий этап приобретения жилья

Если дом, находится на стадии строительства, то застройщик предложит подписать договор долевого участия. При этом в настоящее время законом предусмотрено обеспечение таких договоров. Это происходит за счёт страхования.

Чтобы порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке был полным, выполнение обязательств застройщиком необходимо увязывать не с вводом дома в эксплуатацию, а с присвоением ему почтового адреса.

Это обусловлено тем, что дальнейшие действия, связанные с регистрацией права собственности без этого невозможны. Получить почтовый адрес должна строительная организация.

После осуществления всех перечисленных действий, подписывается акт о приёме дольщиком квартиры. И тогда можно считать, что все обязательства застройщика выполнены.

Регистрация права собственности на приобретённое жилое помещение, производиться покупателем самостоятельно. По новым правилам, её осуществляют юстиция, кадастровая палата и МФЦ.

Вот так должна выглядеть покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Инструкция, изложенная в нашей статье должна помочь избежать неприятностей.

Источник: //realty-u.ru/novostrojki/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-ot-zastrojshhika.html

Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку. Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни

Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция
Татьяна Злыгостева

Взять ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет. Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье!

Ben White, unsplash.com

Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью или вы разводитесь и у вас нет своего жилья, у вас родились дети и не хватает места в двушке.

Но в любом случае – не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось – авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить.

Не поддавайтесь эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них – для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.

Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей.

Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита – 3 354 000, срок – 16 лет, ежемесячный платеж – от 34 до 38 тысяч рублей.

Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть ежемесячный платеж, и сколько у вас останется “на жизнь”, особенно это важно, когда вы берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.

Поставьте финансовый эксперимент

Brook Lark, Raquel Martinez, unsplash.com

После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать.

Вносите туда абсолютно все – расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое.

Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество.

Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека – не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно – достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков – тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше – тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.

Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса – самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.

Lauren Manke, Usamah Khan, unsplash.com.

Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.

Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно.

У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает.

Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

В целом при покупке квартиры в ипотеку порядок действий будет таким:

1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру. Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование.

Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые – сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование. Этот вариант представляется наиболее удачным – у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.

2. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.

3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.

4. Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.

5. Далее – регистрации ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки – с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.

6. На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.

7. Далее будет проведена оценка квартиры по ипотеке – независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры. Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.

8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.

9. Регистрация права собственности.

10. Страхование имущества по ипотеке.

После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/594115767ddde8dd0ed6d5ca/594916c47ddde8c66b946271

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция | Ипотека онлайн

Покупка новостройки в ипотеку пошаговая инструкция

В тех случаях, когда заплатить большую сумму за покупку новенькой квартиры не по карману, можно воспользоваться долевым участием в строительстве, а именно взять ипотеку. Покупка новостройки в ипотеку прекрасный выход для многих Россиян, ведь очень часто такое вложение обходится дешевле, чем кредитование на вторичное жильё.

Но, как и у любого процесса, связанного с кредитованием банка, тут есть много подводных камней, обойти которые можно, если изучить пошаговую инструкцию о ипотечном кредитовании жилья на этапе застройки.

Какие документы необходимы банку для одобрения ипотеки в новостройке

Сразу отметим, что не существует какого-либо единого перечня документов для банка, каждая отдельно взятая организация может иметь свой пакет и с перечнем необходимых документов и требованиям к ним можно ознакомиться в отделении банка или на официальном сайте. Но, можно выделить те, которые потребуются в 95 процентах:

  • Документ удостоверяющий личность, а именно паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Письменное согласие супруга на кредитование;
  • Заверенная копия трудового договора или книжки;
  • Справка 2 НДФЛ или налоговая декларация;
  • Договор об участии клиента в долевом строительстве новостройки;
  • Решение от застройщика с полными техническими характеристиками жилья.

В тех случаях, когда ипотека берётся под залог другого недвижимого имущества заёмщика банк также в праве потребовать документы подтверждающие права владения.

Почему банк может отказать в ипотеке на жильё в строящемся доме

При выдаче любого кредита банк должен быть убеждён в платёжеспособности заёмщика на весь период кредитования, поэтому не работающим гражданам или тем у кого уже имеются кредиты, а также испорченная кредитная история банки как правило отказывают в выдаче любого займа.

Как правило, для того чтобы свести свои риски к минимуму банк анализирует полный трудовой стаж, а не только потенциальный доход.

Рекомендуемая статья:  Можно ли продлить срок одобрения ипотеки

В ипотеке будет отказано на сто процентов если клиент ранее имел не выполненные долговые обязательства перед банком, в этом случае не важно в какой именно вы обратились, так как банки имеют общую систему для проверки добросовестного плательщика.

Также стоит учитывать, что получить ипотеку на строящиеся жильё, которое уже находится на этапе строительства гораздо проще, чем на то, которое находится на уровне котлована, вызвано это опять же сведением риска банка к минимуму.

Помимо этого банки обращают внимание и историю застройщика, анализируя количество уже сданных объектов.

С чего начать, чтобы купить квартиру в ипотеку на этапе застройки

Из-за того, что это отличный вариант сэкономить спрос на такой вид кредитования очень широк и прежде, чем задаться вопросом как оформить ипотеку в новостройке необходимо найти дом в котором бы ещё остались свободные квартиры для продажи.

Стоит выбирать только проверенных застройщиков, только так вы сможете переехать в собственной жилье ближайшие пару лет, из-за нестабильной экономической ситуации это игра в Русскую рулетку, которая может затянуть стройку и на десять лет.

Для того, чтобы вам было легче понять, как действовать воспользуйтесь пошаговой инструкцией покупки квартиры в новостройке за счёт ипотеки:

  • Первым делом следует провести мониторинг всех строящихся домов и основываясь на их технической характеристики, а так же желаемой инфраструктуры выбрать подходящий вариант;
  • Далее отправляйтесь в представительство девелоперской организации, где предоставляется полный перечень партнёров и банков с условиями, на которых оказывается ипотечное кредитование;
  • Попросите в банке список аккредитованных застройщиков. Иначе процесс проверки документов на квартиру в банке может затянуться;
  • После обсуждения условий на которых банк согласен участвовать в процессе ипотечного кредитования квартиры в новостройке, необходимо её забронировать и переходить к официальной стадии оформления документов;
  • Заключается соглашение об участии в долевом строительстве или уступке прав требования.

В случае уступки прав, обязательно убедитесь в отсутствии задолженности по договору долевого участия. На регистрацию потребуется справка от застройщика, что подрядчик или инвестор не имеет долга по оплате договора.

Всего четыре простых шага, которые необходимо последовательно соблюдать помогут беспрепятственно осуществить покупку жилья в новом доме.

Особенности и этапы покупки квартиры в недостроенном жилье

Немного сложнее будет процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке ещё не достроенного дома.

  1. Первое — готовится пакет документов для кредитования и оформления ипотеки (заполняется заявка на ипотеку онлайн и предоставляются документы заемщика);
  2. После получения положительного ответа от банка, осуществляется подготовка документов на выбранный объект кредитования;
  3. Следующее — этап на котором заключается соглашение (договор долевого участия в строительстве или договор уступки пава требования), где чётко должны быть прописаны все необходимые технические характеристики от компании застройщика, окончательная цена на квартиру, различные условия для совершения сделки;
  4. Заключение с банком двухстороннего кредитного договора об ипотеке и страховании жизни заемщика. Сама квартира не страхуется, ведь документально ее еще не существует. На объект страховка оформляется после сдачи дома в эксплуатацию и регистрации права собственности заемщика.
  5. Передача первоначального взноса застройщику или подрядчику, если заемщик оплачивает его за счет собственных средств. Также в качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.
  6. Следующий шаг — сдача документов на регистрацию в МФЦ, одновременно регистрируется залог в пользу банка. Подать на регистрацию можно в одностороннем порядке.
  7. После получения зарегистрированных договоров, заемщик предъявляет их в банк, и последний переводит деньги застройщику или инвестору (подрядчику).
  8. Остается ждать сдачи дома в эксплуатацию, затем подписать акты передачи с застройщиком и зарегистрировать право собственности на квартиру.
  9. Застраховать объект недвижимости
  10. После полного погашения долга перед банком, нужно снять обременение — ипотеку в силу закона.

Если первоначальные взнос перечислять на расчетный счет застройщика, то обратите внимание на комиссию банка за перевод. Ипотечные деньги как целевой перевод осуществляется без комиссий.

Поэтому, как вариант — разместить первоначальный взнос на расчетный счет и попросить кредитного менеджера перевести после регистрации всю сумму целиком вместе с ипотечными.

Так можно избежать дополнительных комиссий.

Как правило, помощь в оформлении документов и сбора всей необходимой информации осуществляет агенство недвижимости, которое привлекается к заключению сделки.

Рекомендуемая статья:  Ипотека без первоначального взноса – как оформить?

Документы, которые необходимо запросить у застройщика

Для того, чтобы как можно скорее заехать в новое жильё и минимизировать свои риски, а так же потери ещё на этапе процедуры покупки квартиры в ипотеки в новостройке, необходимо выбрать надёжного застройщика.

Рисковать своими вложениями стоит лишь если вы проверили всю необходимую документацию и ознакомились с отзывами реальных клиентов застройщика.

Принять окончание в пользу одной из девелоперской компании можно на основании следующих документов:

  1. Непосредственно с учредительными документами должно прилагаться право землю для выполнения строительных работ;
  2. Разрешение от местного муниципалитета на строительство;
  3. Проектная декларация на объект застройки;
  4. Решение о распределение квартир в новостройке;
  5. Инвестиционный договор.

Стоит обратить своё внимание не только на достоверность и законность всех документов, но и репутацию самого застройщика. Для этого изучите уже реализованные проекты и расспросите долевых собственников уже готовых домов на наличие отрицательных моментов, а так же возможных задержек в строительстве.

Какие сложности могут возникнуть

Реальные риски, которые скрываются за всей выгодой ипотеки в строящемся доме не стоит недооценивать. Говорить о том, что проблемы могут начаться ещё в процессе покупки квартиры в ипотеку в новостройке ещё на этапе кредитование мы не будем, а вот обратить внимание на самые распространённые риски, которые изначально кажутся очевидными, но на них не обращают внимание стоит:

  • Приостановление строительства из-за несоответствия документации, оно может затянуться на неопределённый срок;
  • Мошенники могут продать одну и ту же жилую площадь сразу нескольким покупателям;
  • Не соблюдение технологических норм;
  • Запрещение на ввод в эксплуатацию здания из-за несоответствия государственным нормам.

Ипотека в новостройке на этапе строительства один из самых привлекательных способов покупки собственного жилья, а иногда и единственный, который можно себе позволить. Но, одновременно это и обоснованный риск, который может сопровождаться различными факторами оттягивающими момент долгожданного заселения, поэтому взвести все плюсы и минусы проанализировав проектный бэкграунд.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: //onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/pokupka-novostrojki-v-ipoteku-instrukciya.html

Юрист гражданам
Добавить комментарий