Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Банковские кредиты не только популярный, но и подчас незаменимый ресурс для поддержания финансовой деятельности как обычных граждан, так и целых организаций.

У займов есть свои преимущества и недостатки, с которыми нужно ознакомиться, прежде чем приступать к оформлению ссуды.

А если вариант с кредитованием по ряду причин не подошёл, то стоит рассмотреть альтернативные виды получения средств, о них мы тоже расскажем. Итак, какие же есть преимущества кредита, и какие есть недостатки?

Плюсы банковского кредитования

Основные положительные моменты банковских займов:

  • небольшой список документации, необходимой для предъявления (особенно, если речь идёт о потребительских кредитах);
  • возможность получения денег на любые цели и в любое время (при оформлении нецелевого кредита);
  • получение денег с целью инвестирования или продвижения хозяйственных операций;
  • разные сроки кредитования в зависимости от условий и видов займа;
  • доступность широким слоям населения;
  • при выборе безналичного кредитования платежи можно вносить онлайн или путём электронных переводов;
  • по предварительной договоренности займ может быть погашён досрочно;
  • стоимость кредита включается в производственные затраты организации, что даёт возможность сократить облагаемую прибыль;
  • получить средства можно наличными, на счёт или карту и погашать кредит тоже можно, используя разные варианты;
  • условия займов создают предпосылки для грамотного планирования собственного бюджета (это актуально как для частных лиц, так и для организаций).

Конечно, основным преимуществом кредитов является широко разрекламированная возможность немедленно получить то, что купить за наличные пока не под силу. А при планировании крупных покупок, таких как приобретение недвижимости или автомобиля, без кредитов действительно не обойтись. В данном случае они заменяют длительное накопление средств (которое в силу ряда причин не всегда удаётся).

Как это ни удивительно, но займы не сильно зависят от инфляции. Этот фактор влияет больше на способность граждан к накоплению денег, а выплата уже взятого кредита становится проще. Косвенно рост инфляции должен положительно повлиять на решение частного лица оформить займ.

Есть ли альтернатива кредитам?

Альтернативным вариантом банковскому кредиту являются частные займы и лизинг. Частные займы это предоставление средств одним частным лицом другому. Здесь меньше бумажных проволочек, однако велик риск столкнуться с «серыми схемами» и более высокими процентами.

Сущность такого понятия как лизинг в финансовой аренде объекта, который продолжает находится в собственности владельца.

А в результате кредитования и приобретения объекта организация или гражданин становится его полноправным владельцем, а не арендатором. Однако займ сопровождается обременением в виде выплаты долга, установленного по кредитному договору.

Кроме того, банковские кредиты обладают ещё некоторыми недостатками, о которых стоит рассказать поподробнее.

Недостатки займов

Негативными моментами при оформлении и использовании банковской ссуды считаются:

  • высокие процентные ставки;
  • при оформлении целевого займа возможность расходования средств только на конкретные цели;
  • система залогов и поручительства, обременяющая не только заёмщика, но и его близких;
  • при досрочном погашении заёмщик вынужден выплачивать банку комиссионные (в большинстве организаций);
  • обилие бюрократических проволочек, как при оформлении ссуды частными лицами, так и при коммерческом кредитовании лиц юридических;
  • строгий график возврата средств и штрафные санкции за просрочку;
  • ряд жёстких требований к заёмщикам в солидных банках, которые детально проверяют платёжеспособность клиентов;
  • дополнительные платные услуги, о которых сотрудники банка могут не предупредить заёмщика;
  • повышенный риск быть обманутым при получении денежных средств (особенно, если кредит выдаётся на долгий срок).

Все виды банковских займов объединяет тройка основных недостатков:

  1. Срочность. Долг должен быть погашен в первую очередь.
  2. Платность услуги. За предоставление кредита банк взимает проценты.
  3. Возвратность. Необходимость возврата средств с процентами налагает на заёмщика определённое обременение.

Желающим взять ссуду в иностранной валюте и при этом сэкономить лучше выяснить все нюансы курса заранее. Такие кредиты редко бывают выгодными, скорее, наоборот: при частых колебаниях валютных курсов может получиться так, что сумма долга многократно увеличится, а вместе с ним вырастут и проценты.

В чём риск залога?

Особенно не комфортным, по отзывам заёмщиков, является необходимость залога при оформлении займа. Для банка залог становится обеспечением выплаты долговых обязательств в полном объёме. Однако для заёмщика залог чреват целым списком потенциальных рисков. Дело в том, что:

  1. Собственник не может в полной мере распоряжаться залоговым имуществом без одобрения банка.
  2. По требованию финансовой организации имущество, находящееся в залоге, должно быть застраховано, кроме того, страхованию подлежит и сам заёмщик. Это ведёт к увеличению дополнительных расходов.
  3. Если заёмщик неплатёжеспособен, собственность, находящаяся в залоге, может быть продана банком через суд.

Выплачивая долг по кредиту, заёмщик значительно переплачивает по сравнению с суммой, взятой у банка. Конечно, это выгодно банку, но не кредитуемому лицу.

Переплата по кредитам, выданным банками, может превышать сумму основного долга, поэтому тщательно проанализируйте необходимость займа.

Особенности инвестиционного кредитования предприятий

Для организаций кредит обладает несомненными преимуществами:

  • выбор выгодной и удобной схемы займа и его последующей выплаты;
  • быстрое привлечение требуемых средств;
  • максимальная секретность и минимальный риск разглашения условий сделки;
  • гибкие условия для юридических лиц;
  • заёмные средства налогом не облагаются.

Для постоянных заёмщиков банки предусматривают льготные условия повторного кредитования. Привлечение кредита обычно занимает от 14 до 60 дней, что значительно быстрее, чем привлечение средств через акции или поиск инвесторов.

Среди недостатков банковских ссуд для юридического лица можно отметить:

  • возможное нарушение финансовой устойчивости организации из-за привлечения заёмных средств и их последующей выплаты;
  • обязательное предоставление имущества в залог;
  • низкий процент одобрения кредита;
  • сложность получения средств на длительный срок из-за жёсткой политики Центробанка;
  • высокие процентные ставки.

Юридическим лицам выгоднее строить своё дело на собственных средствах, ведь кредитные финансы необходимо не просто выплачивать, но и погашать серьёзные проценты. Однако именно привлеченные заёмные деньги являются основой функционирования большинства организаций и ИП.

Заключение

Кредитные средства в современном мире составляют от 10 до 50% всех привлеченных денег. При некоторых негативных моментах рынка кредитования только этот вариант способен предоставить быстрое решение финансовых проблем как гражданам, так и организациям. А если правильно планировать график платежей, то проблем с возвратом средств не возникнет.

Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски Ссылка на основную публикацию

Источник: https://fininru.com/kredit/plyusy-i-minusy-bankovskogo

Преимущества и недостатки кредита наличными

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Банки предоставляют обширные линейки кредитных продуктов. Клиенты могут претендовать на целевые и нецелевые, обеспеченные и необеспеченные, краткосрочные и долгосрочные ссуды.

Одной из классических форм заимствования является кредит наличными, представляющий собой сравнительно небольшую сумму, которую в большинстве случаев можно использовать для удовлетворения любых нужд и потребностей заемщика.

Что такое кредит наличными?

Банковские учреждения нацелены на постоянное расширение клиентской базы за счет автоматизации отдельных процессов скоринга и повышения оперативности заключения сделок. Кредиторы сейчас предлагают потребителям кредиты наличными на различные цели, которые можно оформить через интернет. Однако на руки средства выдаются лишь в ближайшем отделении обслуживающей организации.

Особенности кредитов наличными:

  1. Продолжительность сделки от одного месяца до семи лет.
  2. Обязательное заключение договора с банковской организацией.
  3. Выдача средств в день обращения при посещении заемщиком отделения банка.
  4. Ускоренный процесс скоринга и отказ от тщательного изучения информации о клиенте.
  5. Заполнение и подача заявки на официальном сайте или через мобильное приложение кредитора.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка с выгодными условиями оформления кредита наличными:

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Чем больше документов, тем ниже ставки

Оформить

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Возможность объединения до 4-х кредитов в один

Оформить

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

На любые цели,без залога

и поручителей

Оформить

Процентная ставка
от 11.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Кредит наличными занимает промежуточную позицию между быстрыми и потребительским займами. Клиент, который обращается в банк с просьбой предоставить определенную сумму денежных средств, обязан обеспечить возвращение денег.

Впрочем, финансовые учреждения не требуют предоставление залога или внесение первоначального взноса. Более того, займы обычно оформляются без страхования, хотя некоторые организации настаивают на получении клиентом страхового полиса. Если заемщик отказывается от этой опции, могут повыситься процентные ставки.

К тому же всегда сохраняется риск навязывания клиенту прочих бесполезных платных услуг.

Условия выдачи кредитов наличными:

  • Возраст заемщика от 18 лет.
  • Регистрация в регионе расположения банка.
  • Трудовой стаж от трех месяцев.
  • Наличие источника регулярных доходов.

Банки лишь изредка требуют от клиента в обязательном порядке предоставить справку о доходах для оформления займа наличными.

В остальных случаях подобный документ можно использовать для улучшения шансов на получение выгодного кредита с минимальными ставками, повышенными лимитами и комфортными сроками погашения. Тем не менее обязательно проверяется кредитная история заемщика.

На этапе скоринга изучается заявка, в которой нужно указать актуальный номер телефона для обратной связи и достоверные паспортные данные.

Цели кредитования:

  • Погашение непредвиденных расходов.
  • Покупка товаров первой необходимости.
  • Оплата медицинских счетов.
  • Осуществление экстренного ремонта.

Кредит наличными часто приходится брать, когда собственных сбережений недостаточно для оплаты разного рода услуг, заказ которых нельзя отложить на время.

Речь обычно идет о погашении медицинских расходов на лечение заемщика или членов семьи.

С помощью оформления займа можно оплатить ремонт недвижимости, бытовой и компьютерной техники, а также внести платежи за обучение, организацию туристического отдыха и планирование различных торжественных мероприятий.

Алгоритм оформления кредита наличными:

  1. Выбор организации для сотрудничества.
  2. Изучение условий будущей сделки.
  3. Заполнение и подача заявки на сайте.
  4. Рассмотрение кандидатуры клиента.
  5. Предварительное одобрение заявки.
  6. Приглашение клиента в офис банка.
  7. Предоставление пакета документов.
  8. Согласование условий сделки.
  9. Подписание сторонами договора.
  10. Выдача денежных средств через кассу.

Если заемщику нужны денежные средства для оплаты товаров и услуг наличными, оформление банковского займа будет идеальным решением. Бесспорным преимуществом этой популярной формы заимствования является оперативность рассмотрения заявок. Деньги можно получить в день обращения, но забрать утвержденную договором сумму удастся только при посещении местного отделения обслуживающего сделку банка.

Плюсы кредитов наличными:

  • Оперативное рассмотрение заявок.
  • Крупный размер займа.
  • Сравнительно низкая ставка.
  • Минимальный список требований к клиенту.

Идеальные шансы на получение кредита наличными имеют граждане трудоспособного возраста, которые могут подтвердить платежеспособность. Если подавшему заявку гражданину не исполнилось двадцати лет, придется предоставить дополнительные гарантии. Кредитор также вправе ограничить размер займа и срок действия сделки.

Минусы кредитов наличными:

  • Обязательное посещение офиса банка.
  • Навязывание дополнительных услуг.
  • Ухудшение кредитной истории при отклонении заявки.
  • Довольное жесткие требования к клиенту.

Таким образом, кредит наличными имеет множество особенностей, от которых зависит не только возможность оформления ссуды, но и выгода от сотрудничества с финансовым учреждением.

Низкие процентные ставки, комфортные сроки действия будущих сделок и довольно крупные лимиты средств лучше всего характеризуют эту популярную форму кредитования.

Однако заемщику придется посетить офис выбранной для сотрудничества организации, чтобы предоставить требуемые документы, подписать договор и получить деньги на руки.

Вас также может заинтересовать:

Как взять самый выгодный кредит онлайн?

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Можно ли сэкономить на кредите?

Когда мы берем деньги в кредит, конечно, мы хотим сэкономить при возвращении долга. Какие действия нужно предпринять для выгодного погашения займа, что необходимо узнать, и как действовать? Узнайте в статье!

Как оформить кредит наличными?

Как подготовиться к получению кредита, как повысить шансы на одобрение заявки, особенности процесса оформления заявки, способы погашения кредита — узнайте подробнее в нашем тематическом материале.

Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит?

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Источник: https://creditar.ru/credits/preimushchestva-i-nedostatki-kredita-nalichnymi

Преимущества потребительского кредита

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Перед тем как взять в коммерческом банке денежную сумму для личных нужд важно внимательно изучить все условия кредитования, оценить целесообразность заключения договора, только после этого заключать договор.

Не все современные банки предоставляют физическим лицам подобную услугу, так как высок риск невозврата данного займа, что увеличивает материальные издержки организации.

Кроме того часто появляются разнообразные «подводные камни» в виде дополнительных комиссий, о которых заемщик даже не догадывается, не задумывается, оформляя денежную ссуду.

Предлагаем анализ основных характеристик потребительского кредитования: плюсов и минусов, а также проанализируем альтернативные способы получения нужных денежных средств.

Определение

Потребительским кредитом называют займ, который предоставляется финансовым учреждением (банком) физическому лицу (заемщику), на приобретение товаров (услуг, работ). В финансовой сфере данный вариант кредитования называют «нецелевой ссудой».

В зависимости от специфики коммерческого банка, возможны некоторые различия в тех основных требованиях, которые предъявляются банком к будущим заемщикам. Среди требований, предъявляемых к юридическим лицам, для всех банков свойственно подтверждение высоколиквидного залога.

Некоторые кредитные организации  готовы в настоящее время снижать годовые процентные  ставки тем заемщикам, у которых будет подтверждена положительная кредитная история, нет долгов по выплатам в других банках.

В настоящее время банки используют гибкий подход к залоговому имуществу, давая клиентам шанс выбирать вариант обеспечения (поручительство при оформлении кредита, залоговое имущество).

Подобная возможность выбора обеспечения увеличивает число людей, желающих взять в финансово учреждении заем. Самостоятельно грамотно проанализировать все кредитные предложения могут далеко не все.

А не могут потому что:

  • нет достаточного количества времени для полного вникания в суть кредитных предложений, оценки их особенностей, специфики;
  • недостаточно знаний в современном банковском деле;
  • постоянно меняется законодательство Российской Федерации.

В связи с этим, востребованным является кредитный брокер, способный за минимальный временной отрезок подобрать оптимальный вид программы кредитования, учесть все особенности клиентов.

Часто возникают серьезные проблемы с взысканием задолженности по кредитованию  без обеспечения, поэтому банк закладывает такие риски в повышенную процентную ставку.

В качестве мероприятий, способствующих снижению финансовых рисков, также можно упомянуть тщательную проверку всех документов, предоставленных потенциальным заемщиком.

Достоинства потребительского кредита

Основным преимуществом подобной разновидности кредитования является факт получения нужной вещи в данный момент времени.

Подобным образом можно решить определенные проблемы:

  • оплатить обучение детей (в художественных, музыкальных школах);
  • провести в квартире капитальный либо косметический ремонт;
  • оплатить путевку в санаторий (для себя, для детей);
  • отправиться в долгожданное путешествие (оплатить путевку в туристическом агентстве).

В последнее время на рынке появилось множество игроков, поэтому у потребителя есть право выбора оптимальных условий кредитования.

Для банка

Финансовая организация, работающая с потребительским кредитованием, существенно выигрывает:

  • банк получает значительное количество новых вкладчиков;
  • создает для себя положительную деловую репутацию;
  • развивает клиентскую базу;
  • при работе с потребительским кредитованием юридических лиц, есть гарантия поддержки и помощи со стороны государства;
  • все риски, которые связаны с невозвратом займов, банк «вкладывает» в повышенную процентную ставку;
  • для возврата долга банк имеет право обращаться в специальные коллекторские агентства.

Для заемщика

Основные преимущества потребительского кредита без обеспечения для заемщиков также в следующем:

  • за короткий промежуток времени (от трех до пяти дней) можно получить нужную денежную сумму, то есть прекрасная скорость оформления займа;
  • у заемщика есть полное право распоряжаться полученными в банке деньгами по своему личному усмотрению (нет обязательств перед банком в предоставлении подробного отчета о расходовании взятых денежных средств);
  • получить деньги можно несколькими способами: на банковскую карточку, наличными, на личный банковский счет;
  • нет необходимости собирать большой пакет документов для данного варианта кредитования (справки с места работы, о размере заработной платы)4
  • оформление банком пакета документов осуществляется бесплатно;
  • при желании можно досрочно погасить потребительский кредит, не оплачивая штрафа (можно при досрочном погашении свести затраты по взятому займу к минимальной сумме);
  • отсутствует обязательность оформления страхования жизни заемщика;
  • не начисляется комиссия, если платеж осуществляется в филиале финансового учреждения;
  • не снимается комиссия при снятии наличных средств;
  • не нужно искать поручителей для оформления займа;
  • гасить заемные средства можно на протяжении всех 24 часов в сутки;
  • все выплаты «прозрачные», отсутствуют комиссии и скрытые выплаты;
  • можно получить нужную сумму без поручителей, без залогового имущества.

Отрицательные факторы

Банк вправе отказать в выдаче денежной ссуды, не объясняя причины своего решения.

Среди отрицательных факторов получения займа (причины отказа) выделим:

  • большое количество взятых (действующих) займов у потенциального заемщика;
  • текущие просрочки по действующим кредитам;
  • наличие непогашенной судимости;
  • необходимость исполнительного производства;
  • осуществление бизнеса на протяжении периода меньше 6 месяцев.

Отечественные банки стараются не давать кредиты частным лицам и компаниям, которые не имеют положительных рекомендаций на рынке. Владельцам стартапов бессмысленно подавать заявку на займ, если бизнес функционирует меньше шести месяцев.

Также банк отказывает в  выдаче займа в том случае, если появляется информация о неофициальных заработках, то есть идет речь об уменьшении налоговых вычетов.

Для кредитора

Финансовая организация рискует потерять денежные средства, предоставляя подобные займы своим клиента.

Выделим основные риски для банков:

  • необязательность страхования клиентами жизни;
  • потеря банком процентов при досрочном погашении займа;
  • незначительные ставки;
  • сложность взыскания задолженности по кредитам.

Существующие альтернативы, их достоинства и недостатки

Помимо общеизвестного потребительского кредита существуют и другие способы стать богаче с помощью займов. Все они в чем то проигрышные, а на каких факторах можно и выиграть.

Альтернативы потребительскому кредиту:

  • использование частных займов. Данный вариант является неплохой альтернативой обычного кредитования. Частный займ подразумевает заключение договора между двумя физическими лицами. Кредитором может быть любое лицо, нет необходимости брать для этого разрешения и оформлять специальные лицензии.

Преимуществом подобного способа получения денежных средств является:

  1. Отсутствие необходимости собирать пакет документов.
  2. Простота оформления.
  3. В качестве договора выступает обыкновенная расписка.

Среди минусов:

Найти инвестора можно на сайтах, в газетах, журналах. Часто по городу расклеивают объявления о выдаче займов. Есть специальные интернет – сервисы, представляющие собой площадку для диалога между частными кредиторами и заемщиками.

Подобные системы выполняют проверку кредитных историй, администраторы сайтов оказывают консультации заемщикам, помогают в случае необходимости взыскивать с должников денежные средства.

Оформление договора, его подписание, осуществляется через сеть интернет, перечисление денежных средств возможно через денежные системы либо на банковскую карточку клиента.

Через всемирную паутину можно получить займ в диапазоне 3000 – 10000 рублей, при личной встрече размер ссуды увеличивается до 50000 рублей.

Если заемщик предоставляет залог, в таком случае можно рассчитывать на больший размер денежной ссуды. При оформлении сделки с использованием недвижимости, договор заверяют у нотариуса.

  • оформление ипотеки. Если нужна существенная денежная сумма, этот вариант является оптимальным способом решить финансовую проблему. Среди плюсов – вложение денежных средств в недвижимость, стоимость которой постоянно растет. Минусами подобного варианта кредитования является обязательность залогового имущества, в качестве которого выступает квартира;
  • микрозаймы до зарплаты. Подобные займы можно сделать через интернет, достаточно заполнить правильно онлайн – анкету. Деньги вместе с пакетом документов курьер доставит на дом (либо они поступят на банковскую карточку заемщика). Погашение займа допускается через банкоматы, платежные терминалы, путем денежных переводов;
  • заем денежных средств у знакомых либо ближайших родственников. Подобный способ является самым «безболезненным», часто не предполагает процентов. Он подходит в том случае, если заемщик уверен в том, что сумеет вернуть в установленный срок. В противном случае вы рискуете испортить отношения с близкими людьми;
  •  оформление кредитной карты. Клиент может в любое время брать столько денег, сколько ему требуется (не превышая лимита по кредиту). В том случае, если возврат заемных средств будет осуществлен до окончания льготного периода, не нужно будет платить за использование кредитной карты проценты.

Минусом подобного способа является:

  1. Ограничение в снятии через банкоматы наличных средств, то есть, все расчеты придется проводить безналичным вариантом.
  2. Кроме того предполагается плата за обслуживание банковской карты.
  3. Иногда банки требуют предоставить для получения кредитки справку о доходах.
  • интернет кредиты. Пока в нашей стране данный вариант займа считается «экзотикой», им пользуются люди, работающие во всемирной паутине. Для европейских стран подобный способ получения денежных средств – привычное явление;

В интернете на данный момент времени есть определенные надежные компании, предлагающие приемлемые процентные ставки по кредитам, сравнимые с размером ставок микрокредитов в МФО.

Оформление подобных займов осуществляется с применением долгового сервиса электронной платежной системы Webmoney, доступно в любое время суток.

Плюсы интернет кредитования:

  1. Быстрое оформление займа.
  2. Нет необходимости собирать множество справок.
  3. Отсутствуют дополнительные  комиссии.

Минусы интернет займов:

  1. Незначительные размеры предлагаемого кредита.
  2. Риск натолкнуться на мошенников.
  3. Необходимы профессиональные навыки работы на компьютере.
  4. Нужен доступ к интернету, наличие собственного электронного кошелька.

У современного потребительского кредитования есть свои достоинства и недостатки, поэтому важно предварительно изучить все условия предоставления займа.

Некоторые банки предлагают валютные потребительские ссуды, по которым конечная ставка рассчитывается по текущему курсу рубля. Такие займы связаны с риском увеличения итоговой суммы, которую заемщик  будет возвращать в банк.

: Давайте Разберемся. Потребительский кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/preimushhestva.html

Какие преимущества и недостатки потребительского кредита

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Чтобы выяснить, какие недостатки и преимущества потребительского кредита имеют особое значение, стоит разобраться в вариантах предоставления заемных средств и дать определение самому термину.

Согласно действующему определению, заём, который предоставляется гражданину для оплаты собственных нужд, называется потребительским кредитом.

Воспользоваться такой услугой могут лица старше 18 лет и граждане, еще не достигшие пенсионного возраста.

Предлагаем анализ основных характеристик потребительского кредитования: плюсов и минусов, а также проанализируем альтернативные способы получения нужных денежных средств.

В современном мире трудно представить себе жизнь без займов, как конкретных физических лиц, так и предприятий. Для обычных граждан кредитные средства — это чаще всего решение бытовых нужд, осуществление автомобильных покупок, а также приобретение собственного недвижимого имущества.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Активный означает, что банк выступает в роли кредитора. Во втором же случае он является заемщиком.

Таким образом, банк может получать кредиты от других финансово-кредитных учреждений (включая центральный банк страны) или же выдавать кредиты самому, другим коммерческим банкам (межбанковское кредитование).

Потребительский кредит оформляется достаточно быстро, в течение часа либо нескольких часов, реже 2-3 дней. Сотрудники банка принимают решение о выдаче на основе экспресс-анализа заёмщика. Распространены, так называемые, экспресс-кредиты, оформление которых займёт всего несколько минут.

Данный кредит не имеет целевого назначения – основной его плюс. Как отмечалось ранее – банк не спрашивает, куда заемщик берет деньги, а последний не отчитывается, куда он их потратил.

Потребительский кредит считается одноразовым, а кредитная карта кредитом постоянно возобновляемым. Каждый из них имеет свои преимущества и подводные камни. Эти кредитные продукты разные оттого разные у них и достоинства.

Конечно, если мы говорим о кредитной карточке, то условия ее погашения значительно удобнее: проценты меньше, есть возможность пользоваться ею постоянно. Взял деньги, положил деньги, и так снова и снова. Единственное условие раз в год ее обновлять, и пытаться не забывать ее пополнять.

Хорошему клиенту, который вовремя погашает кредит своей карты, со временем могут увеличить лимит. Но круговорот остается, так как больше получил, больше потратил.

Недостатки потребительского кредитования

Существует немало факторов, которые позволяют классифицировать все имеющиеся варианты кредитования. В частности, можно выделить две большие группы:

  • целевые ссуды, которые выдаются на приобретение определенного продукта или на оплату услуги. Важно, что средства переводятся безналичным путем со счета кредитора на счет получателя,
  • нецелевые займы, предоставляемые для распоряжения по усмотрению заемщика. Банку не требуется сообщать информацию о том, как будут израсходованы деньги. Такие ссуды можно получить наличными в кассе банка или на счет, который будет указан в заявке.

Опять подняли эту тему, и они начали чуть ли не ругаться по этому поводу. Жена предложила мужу попробовать вариант с кредитом.

В зависимости от специфики коммерческого банка, возможны некоторые различия в тех основных требованиях, которые предъявляются банком к будущим заемщикам. Среди требований, предъявляемых к юридическим лицам, для всех банков свойственно подтверждение высоколиквидного залога.

Потребительский кредит – это заем, выдаваемый банком всем физическим лицам для оплаты выбранных ими же товаров народного потребления. Помимо этого такой заем не является целевым – банк не требует у заемщика указывать цели, на которые он берет банковские деньги, как их потратит.

В большинстве своем – оформляется и выдается наличными деньгами, но вот какие они имеют преимущества, в чем его недостатки, поговорим далее.

Не все современные банки предоставляют физическим лицам подобную услугу, так как высок риск невозврата данного займа, что увеличивает материальные издержки организации.

В процессе оформления заемщику нет необходимости привлекать поручителя в качестве гаранта возврата денег, вносить в качестве обеспечения залоговое имущество. Именно упрощенная процедура оформления кредита, без залога и поручителя, делает процесс получения денег простым и быстрым.

Главным условием успешного кредитования является аккуратный взнос денег по определенному графику, пунктуально один раз в месяц в один и тот же день, а если условия кредита предусматривают досрочное погашение, то можно и раньше.

Что такое потребительский кредит? Это банковский заём, который выдаётся физическим лицам для оплаты приобретённых товаров народного потребления. При этом он не является целевым, то есть, банк не требует указания цели получения кредита. Обычно выдаётся он наличными деньгами в банковских кассах.

Давайте разберемся в какие Преимущества и недостатки потребительского кредитования.

Какие предусмотрены виды займов?

Помимо приведенной глобальной классификации,можно выделить кредиты, которые различаются сроком погашения, имеющие или не имеющие обеспечения, а также различающиеся формой предоставления, например, кредитные карты или овердрафтные линии. Как правило, банки предлагают оформить ссуду под самые различные проценты (от 15 до 30%) и на разных условиях.

Чтобы выбрать оптимальный вид кредитования, сначала стоит изучить положительные и отрицательные стороны данной услуги.
Для крупных и мелких бизнес-компаний ссуда представляет собой инвестирование в дело, рефинансирование текущих долгов, проведение коммерческих сделок.

Но как известно банковское заемное финансирование имеет свои особенности, преимущества и недостатки, о которых речь пойдет далее в статье.

Автор24 — это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.

Банковский кредит — это финансирование в долг, под проценты, обеспечение или поручительство, которое может иметь как целевой, так и нецелевой характер. Это значит, что выданный денежный эквивалент может быть потрачен только на указанные в договоре цели. Если заемщик не соблюдает данное условие и средства реализуются не по предназначению в дело вступает законодательство страны.

Решение вопроса таким образом, с одной стороны, может стать настоящим спасением, а с другой, возникновением новых проблем, связанных с просрочкой и с неуплатой долга. Данная статья посвящена тому, какие плюсы и минусы есть у кредита, а также на какие моменты потребительского кредитования стоит обратить внимание при оформлении подобной ссуды.

К использованию кредита каждый банк пытается привлечь своего клиента, рассказывая о выгодах и преимуществах.

Клиенту предлагаются уже новые карты, с льготным периодом к оплате будущего кредита – так называемым «кэш бек», когда банк предлагает способы поощрения, подарки за снятие средств с такой карты. Приманок и уловок много, рынок финансовых учреждений борется за клиента, который кредитоспособен.

Проводятся всевозможные акции, для привлечения новых клиентов, предлагаются различные скидки, лояльные способы оплаты, бонусы, сюрпризы, выдают кредит онлайн без посещения офиса банка.

Банки привлекают к распространению карт студентов, пенсионеров, приглашают к сотрудничеству крупные риэлтерские компании.
Кроме того часто появляются разнообразные «подводные камни» в виде дополнительных комиссий, о которых заемщик даже не догадывается, не задумывается, оформляя денежную ссуду.

Преимущества и недостатки кредита в России!

Сумма, которую можно взять в кредит через карточку, обычно совсем не велика, это деньги на общие траты, такие как – одежда, продукты, можно конечно купить за эти деньги и телевизор, но это ни к чему, ведь сейчас магазины техники по большей степени предлагают беспроцентные кредиты. Преимуществом потребительского кредита является то, что сумма, выдаваемая на руки, может быть совсем не маленькой. Это прекрасный способ приобрести что-то действительно дорогое и стоящее, например, квартиру и заодно получить вычет при покупке квартиры в налоговой.

При его оформлении заемщик тратит минимум времени. Как показывает статистика, на оформление потребительского займа уходит от 1 и до 3 часов, несколько реже – 2-3 дня, если речь идет о больших суммах денег. Чаще всего это так называемая процедура экспресс-кредитования, когда решение принимается на основании поверхностного скоринга, оценки финансовой состоятельности особы.

Но прежде, чем выделить достоинства данного источника пополнения денежных средств, стоит разобраться с тем, что же представляет собой займ в банковских учреждениях и каким он может быть.

Все они, в совокупности, образуют целостный регламент взаимодействия банковского учреждения в лице его подразделений и сотрудников с клиентами банка по поводу предоставления последним денежных ресурсов на условиях платности, срочности и возвратности. Банковский кредит может осуществляется как в форме ссуд, в виде учета векселей, а также в иных формах.

Стоит ли брать кредит в банке? Вопрос, с которым сталкивается практически каждый предприниматель, так как долг дело серьезное, ответственное и требует экономической стабильности и дальноглядности.

Гибкие условия предоставления заемных средства (так, в договоре могут быть прописаны специфические требования к заемщику; постоянным клиентам, могут предоставляться льготные условия предоставления займов; при необходимости, условия предоставления и погашения кредитов могут быть пересмотрены и т.

В последнее время большинство банковских организаций упростили процедуру оформления данного вида кредита, не ставя условием наличие залога либо поручителя.Преимущества потребительского кредита на карту.

Чем дальше, тем больше кредитные карточки становятся необходимостью,их предлагают в банках при оформлении займов, рекламируют в банкоматах, ими пользуется добрая половина ваших знакомых. Практически каждый сейчас имеет такую карту, от простой домохозяйки до руководителя отделения того же банка.

Практичность и удобность их безусловна, к тому же эти карты безопасны и просты в использовании. На некоторые карты можно получать кредиты, если эти они овердрафтные или револьверные.

Преимущества потребительского кредитования

Потребительским кредитом называют займ, который предоставляется финансовым учреждением (банком) физическому лицу (заемщику), на приобретение товаров (услуг, работ).

Это очень популярный банковский продукт, поэтому сейчас и для вас, дорогие читатели, подробно изложу всю суть потребительского кредита.

Высокий процент за пользование заемными средствами. За скорость и поверхностную проверку заемщика, его финансовой состоятельности банк берет за пользование кредитом повышенный процент, дабы покрыть собственные риски.Интернет-портал «Банки Украины» является одним из старейших информационно-аналитических порталов, посвященных банковскому сектору Украины.

При цитировании материалов ссылка на портал «Банки Украины» обязательна. Администрация сайта «Банки Украины» оставляет за собой право на обработку персональной информации о Пользователе. При обработке Администрацией персональных данных Пользователя, он имеет те же права, что и субъект персональных данных, предусмотренных ст.

8 ЗУ «О защите персональных данных».

Источник: http://gorizontsyzran.ru/bankovskoe-pravo/7152-kakie-preimushhestva-i-nedostatki-potrebitelskogo-kredita.html

Юрист гражданам
Добавить комментарий