Страховка при ипотеке от потери работы

Втб страховка от потери работы «жить-не тужить!»

Страховка при ипотеке от потери работы

Современный предприниматель в условиях экономического кризиса стремится всеми возможными способами максимально эффективно оптимизировать количество работающих у него сотрудников. Именно по этой причине для обычного человека все более актуальной становится угроза потери рабочего места.

Защититься от подобных обстоятельств можно при помощи специальной страховой программы. Страховка от потери работы ВТБ – это оптимальная возможность получать деньги, по сумме равной средней оплате труда.

Это особая форма материальной поддержки, которая будет выплачиваться, пока человек не отыщет новое официальное место работы.

В ВТБ на достаточно высоком уровне организована страховка. Клиентам предлагается большое количество разнообразных программ. Это оптимальный вариант страховки от такого распространенного явления, как потеря работы.

Особенности и преимущества программы

Приобретение и активация выгодного защищающего полиса Жить – не тужить автоматически действует на важные события такой категории, как:

  1. Появление у сотрудника банка потерь во время актуальности соглашения ранее заключенного между сторонами трудоустройства.
  2. Полное закрытие работающей компании или ИП.
  3. Вынужденное сокращение сотрудников в организации или в штате ИП.
  4. При иных факторах полного аннулирования официального ТД.

Полис вступает в действие сразу после активации. Данный процесс осуществляется строго на протяжении примерно трех месяцев от его приобретения. В процессе наступления подлежащего компенсации страховой ситуации, необходимо связаться с сотрудниками колл-центра и следовать точным правилам, данных оператором, взявшим трубку.

«Жить-не тужить» ВТБ страхование условия

Описывая требования по данной программе, можно отметить, что есть определенные лица, что не получат возможности воспользоваться возможностью оформить страховку. Это относится к следующим категориям пользователей:

  • Не имеющие на время возможного страхования актуальной договоренности на работу;
  • Клиенты, не имеющие официального гражданства РФ;
  • Пользователи со стажем менее года;
  • Люди, у которых возраст значительно превышает года пенсионного периода, установленного в РФ возраст;
  • Гражданские и военные служащие.

Все остальные категории пользователей и клиентов банка могут воспользоваться данной программой страхования.

Также воспользоваться ее преимуществами смогут те, кто не является пока клиентом финансовой организации.

Любой имеет возможность купить личный полис для себя или в качестве подарка на торжество родственнику или другу. Купить и оформить его можно везде, в офисе ВТБ потребуется осуществить его активацию.

Описание программы «Жить-не тужить»

Основным назначением Жить – не тужить является защита от потери заработка. По программе предусмотрены следующие категории рисков:

  1. Сокращение штата работающих лиц.
  2. Полная ликвидация компании.
  3. Официальная замена собственника.
  4. Отказ от перевода или вынужденного переезда на совершенно новый адрес локации.
  5. Призыв на службу.
  6. Полное восстановление прошлого сотрудника.
  7. Внезапная продажа работодателя.
  8. Появление и развитие техногенной или стихийной катастрофы.

Полис будет действовать только при перечисленных выше ситуациях, то есть при добровольном увольнении он не поможет. Говоря иными словами, чтобы было проведено страхование от потери работы ВТБ важно, чтобы владелец полиса потерял место работы по не своей инициативе и не по своей личной ошибке.

Как оформить и активировать полис «Жить-не тужить» в ВТБ?

Согласно условиям предложенного страхования, для покупки документа не требуется предоставлять много бумаг. В некоторых ситуациях потребуются специальные бумаги. Не имеют права оформить данный полис люди, что не имеют работы, пенсионеры, занимающие военные должности, банкроты, ранее полностью лишившиеся лицензии бизнесмены, а также те, кто уже имеет на руках подобный документ.

Приобрести полис совершенно не сложно. Требуется просто подойти в ближайший офис ВТБ и приобрести полис. При этом действовать он начнет только от проведения активации. На руки покупателю будет выдан сам полис, договор с расписанными требования по страхованию, а также небольшое руководство в виде брошюры по применению продукта.

Все выданные бумаги нужно обязательно сохранить, пока действие программы не закончится. Клиентам ВТБ предлагается два вида продукта данной категории:

  1. С размером первого внесения 3900 рублей и компенсацией 90 тысяч.
  2. С установленным взносом, равным 5000 рублей и размером компенсации около 100 тысяч.

Взнос требуется уплачивать один раз, и полученный полис действует 1 год и 2 месяца, где два месяца является временем ожидания.

Подводя итоги

Страхование в ВТБ 24 достаточно серьезно организовано. Полис Жить – не тужить идеально защищает от материальных проблем, которые могут возникнуть от потери работы.

При возникновении ситуации, связанной с принудительным увольнением, владелец полиса получает денежную компенсацию, сумма которой обозначена в договоре.

Страховка приобретается в отделении банка, а процесс активации осуществляется на официальном ресурсе организации.

Источник: https://proVTB24.ru/vtb-strakhovanie-zhit-ne-tuzhit.html

Страховка от потери работы: где лучше застраховать в 2019 году, условия, стоимость, отзывы

Страховка при ипотеке от потери работы

Каждый второй россиянин имеет долговые обязательства перед банком. Но нестабильная экономическая ситуация может привезти к уменьшению заработной платы или сокращению штата сотрудников. Человек на время станет неплатежеспособным. Для обеспечения безопасности своего бюджета гражданам Российской Федерации специалисты рекомендуют воспользоваться услугой — страхование от потери работы.

Что такое страхование заемщика от потери работы при кредитовании

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы.

Внимание! Клиент банка, оформивший страхование от потери работы, имеет больше шансов на одобрение кредитором запрашиваемой ссуды. Но отказ от нее не является причиной отклонения заявления.

Компания соглашается оплачивать долги клиента в течение полугода (в отдельных случаях – 12 месяцев). Этого времени достаточно, для того чтобы устроиться на новое место.

Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной.

Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение. СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую. Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.

Потерять основную работу может каждый человек. Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам. Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности.

Какие риски покрывает полис страхования

Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК. Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно.

Интересно! Впервые услуга страхования займов от лишения места работы появилась в период Американского нефтяного кризиса. Многие клиенты банков обанкротились и не смогли выплачивать долги.

Риски, включённые в страховку:

  1. Полная или частичная потеря трудоспособности. Относиться к инвалидам 1,2 групп с 3 степенью ограничения.
  2. Увольнение в по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.

В западной практике предусмотрен страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием страхуемого. Для России это не имеет значения. Большинство российских граждан уже работает не по профессии.

Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться. Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

С другой стороны, для заемщика целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не убережет работника от потери места работы. Страхование своего кредита от непредвиденных обстоятельств окажется незаменимым.

Что не является страховым случаем

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.

СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда СК откажет в выплатах:

  1. Расторжение трудового контракта по желанию работника.
  2. Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
  3. Увольнение без уведомления.
  4. Умышленное причинение физического вреда самому себе.
  5. Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
  6. Клиент не получает пособий по безработице.
  7. Неполный рабочий день.
  8. Военные действия, забастовки.
  9. Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Типовые условия страхования от потери работы

Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:

  • Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
  • СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.
  • Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.

При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате.

Особенности договора:

  • Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
  • Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

В условиях современной конкуренции, СК должны привлекать внимание потенциальных клиентов. Многие компании готовы расширить перечень рисков по основному договору.

Стоимость полиса в 2019 году

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:

Название компанииСтраховая премияОсобенности
«Ренессанс»от 1% суммы кредита в месяцЧем крупнее займ, тем выше процент
ВТБ243,8% от займа  —
«Ингосстрах»от 1%Премия зависит от размера кредита
Сбербанк —Определяет ставку индивидуально для каждого клиента

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.

Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % — 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

Где застраховаться от потери работы в 2019 году: список страховых

Прежде чем отдать предпочтение фирме-страховщику, нужно ознакомиться с имеющимися предложениями на рынке. После сравнения станет очевидно, какую СК выбрать:

Порядок получения выплаты при наступлении страхового случая

Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.
  3. Копия и оригинал трудового договора.
  4. Справка о месячном доходе.
  5. Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
  6. Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).

Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.

Регламент действий при наступлении СС:

  1. Встать на учет в Центр Занятости.
  2. Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
  3. В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
  4. Ожидать официального решения страховой.

Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.

Отзывы

Оформил полис «Тинькофф» от потери работы, так как ходили слухи о сокращении. Ежемесячный страховой взнос составлял 449 р., а страховая сумма в полисе указана 300 000 р.

В декабре 2015 года меня сократили, я подал документы в страховую компанию и получил выплату в 5000 р. Оказалось, выплата производится 1 раз, об этом я узнал от сотрудников страховой. На страховку ушло чуть более 6000 р.

, их выплата не покрывает даже этой суммы.

Заканчивается декретный отпуск, но организация, где я трудоустроена — коммерческая. Такая компания меняет условия договора без предупреждения. Я решила подстраховаться от потери работы в прямом смысле этого слова. Есть страховые, оформляя договор с которыми вы будете уверены, что в случае увольнения ваш кредит будет постепенно выплачен. Я выбрала СОГАЗ. Всем рекомендую.

Стоит ли оформлять полис от потери работы: плюсы и минусы

Кредитный договор, застрахованный от возможной неплатежеспособности заемщика, – новый продукт. Компаниями не наработана практика. Процесс взаимодействия клиент — страховая не отлажен на 100%. Из-за этого часто возникают спорные ситуации между СК и заявителем.

Изучая этот вид страхования, традиционно просматривают его плюсы и минусы.

Положительные стороны:

  • Потеря работы не станет причиной невыполнения условий договора по займу.
  • У страхуемого будет минимум полгода на поиски подходящей должности.
  • Кредитная история останется белой.
  • Не придется выплачивать штрафные санкции и пени банку.

Человек, столкнувшийся с необходимостью страхования от потери работы, должен знать о подводных камнях этой специфической услуги.

Отрицательные стороны:

  • Большой перечень нюансов, при которых СК откажет в компенсации.
  • Для получения выплат в трудовой книжке должна быть указана определенная причина увольнении, подпадающая под страховые риски. На практике чаще всего увольняют по собственному желанию, что исключает получение выплат.
  • Самозанятые граждане не могут получить полис.

Перед подписанием договора заявитель должен внимательно его изучить. Недобросовестные компании завуалировано накручивают своим клиентам ненужную услугу. А реальные условия прописывают мелким шрифтом.

Возможно, многим договор страхования от потери работы покажется бессмысленным, и они назовут сделку – пустая трата денег. Но разумное зерно в этом продукте есть. Иначе он бы не стал таким популярным во всем мире.

В нестабильные времена никто не уверен, что завтра его не сократят. Ежемесячные коммунальные счета, налог на недвижимость, страховка авто, взносы по ипотеке – неполный список обязательного вычета из зарплаты. Даже короткий период безденежья способен довести состояние семейного бюджета до катастрофического. Страхование от потери работы – гарантия финансовой устойчивости на «черные времена».

Подробнее про страховку от потери работы Сбербанка и ВТБ, вы можете уточнить на нашем сайте.

Если у вас остались вопросы по страхованию от потери работы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-ot-poteri-raboty

Где застраховаться от потери работы? Список банков 2019 года

Страховка при ипотеке от потери работы

Страхование от потери работы – новая услуга страховых компаний (СК), которую выгодно использовать, когда вы оформляете крупный банковский кредит. Покупая такой полис, вы получаете гарантию того, что страховщик будет выплачивать обязательства перед банком в течение года с момента потери официального места работы.

Подобные сделки выгодны для всех сторон, участвующих в соглашении. Клиент получает уверенность, что он не останется один на один с внушительными долгами, если его уволят. Банк гарантировано получает свои средства с процентами, даже если заемщик уже не работает официально. Страховщик получает вознаграждение в виде стоимости полиса и ежемесячных взносов клиентов.

Зачем нужно страхование от потери работы при кредитовании

Страховка на случай потери работы не является обязательной, но на практике многие банки отказывают клиентам в выдаче крупных кредитов, если такой полис у заемщика отсутствует.

Некоторые клиенты, чтобы повысить вероятность позитивного решения специальной кредитной комиссии, выбирают самую дешевую страховку, которая покрывает лишь незначительные риски. Но когда они сталкиваются с реальной проблемой сокращения штата или потери трудоспособности, то жалеют, что не купили полис с большим покрытием.

В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно. Представьте себе ситуацию, что вы работаете, получаете приличную заработную плату, оформляете ипотеку или автокредит, а через какое-то время теряете работу и стабильный доход.

Подобные жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения сотрудничества с банком. Долг все равно придется возвращать.

Можно оформить кредитные каникулы или запросить реструктуризацию задолженности, но намного выгоднее еще на этапе оформления кредита купить страховку от потери работы.

В этой ситуации СК будет в течение года вносить обязательные платежи на кредитный счет. Этого срока достаточно, чтобы найти новую работу и стабилизировать финансовое положение.

Виды покрытия страхового полиса

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

  • Увольнение по согласованию сторон;
  • Сокращение штата сотрудников;
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.

Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами.

Сотрудничайте только с надежными компаниями, которые дорожат собственной репутацией. Изучите отзывы о СК, уточните в банке, где вы открываете кредит, к кому лучше обратиться с такой проблемой.

Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем.

Смотрите на эту же тему:  Как узнать остаток по кредиту в банке ВТБ?

Такое возможно в следующих ситуациях:

  • Увольнение по собственному желанию заявителя;
  • Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
  • Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  • Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
  • Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день.

Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

ДостоинстваНедостаткиПовышается вероятность выдачи крупного кредита.Дополнительные затраты на покупку полиса и внесение ежемесячных платежей.Гарантии выплаты обязательств перед банком при наступлении страхового случая.Большой список не страховых случаевВнушительный размер компенсации.Есть вероятность отказа в выплате компенсации со стороны СК при наступлении страхового случая.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Требования к потенциальным клиентам

Ведущие страховые компании предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

  • Возраст – 18-60 лет;
  • Отсутствие инвалидности 1-2 групп;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

СК может потребовать от нового клиента другие документы по собственному усмотрению. Обязательно предъявляется справка по форме 2-НДФЛ, где зафиксированы доходы за определенный прошедший период, уплаченные с них обязательные налоги и сборы.

Компенсация выплачивается в течение 12 месяцев с даты подтверждения наступления страхового случая. За это время можно найти новую работу, но обязательно нужно стать на учет в Центр занятости. Первые выплаты производятся через два месяца с даты увольнения.

Определение стоимости полиса

Стоимость полиса страхования от потери работы рассчитывается, исходя из суммы займа. Размер ежемесячного взноса может равняться 1-16% от выдаваемого кредита. Условия договора определяются индивидуально.

Сумма выплат тоже разнится. Некоторые страховщики выплачивают на протяжении года компенсации, разные официальной заработной плате клиента на потерянной работе. Другие СК погашают установленную сумму ежемесячного платежа по кредиту. В договоре, который вам предлагают к подписанию, есть все условия сделки, их нужно изучить заранее, чтобы потом не возникало проблем и дополнительных вопросов.

Смотрите на эту же тему:  Все способы пополнения карты ВТБ без комиссии

Страховщики, которые предлагают полисы от потери работы

Оформить полис страхования от потери основного места работы при оформлении банковского кредита можно в следующих учреждениях:

  • Сбербанк – цена полиса 190-1990 руб. в месяц;
  • Альфа Страхование – цена 6,8-16 % от суммы кредита;
  • ВТБ 24 – стоимость от 3900 руб.;
  • Ренессанс Страхование – цена от 1% от суммы займа;
  • Росгорстрах – стоимость от 3% от размера кредита.Стоимость и выплаты страхования от потери работы от Сбербанка

Сами банки не занимаются страхованием, но на базе ведущих финансовых учреждений организованы собственные страховые компании. Часто при оформлении кредита в определенной организации вас обязуют купить полис в конкретной страховой.

Получение выплат

При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их.

Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет.

Обязательства постепенно погашаются.

Если вы находите новую работу, обязательно нужно оповестить страховую компанию. Выплаты прекращаются через два месяца. За это время вы уже получите заработную плату на новом месте.

Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.

Что дает страхование от потери работы? Страхование от потери работы при ипотеке

Страховка при ипотеке от потери работы

Случается, что человек берет кредит, а через некоторое время теряет способность его выплачивать.

В большинстве случаев это происходит по той причине, что он испытывается финансовые затруднения, вызванные потерей рабочего места.

Начинаются проблемы, все планы, которые были построены, просто рушатся. Страхование от потери работы – это отличный способ обезопаситься от непредвиденных ситуаций.

Страховка при потере работы – что это?

Данный вид услуги заключается в том, что если человек потерял работу, страховая компания обязана будет выплатить ему ту сумму, которую в среднем он должен отдавать за кредит. Очень удобно, тут даже не поспоришь.

Страхование от потери работы обезопасит человека. В зависимости от того, какая программа будет выбрана, выплаты будут получены в полном размере в течение 6 или 12 месяцев.

За это время можно подыскать для себя новое место работы.

Страховые случаи

Прежде чем искать компанию, которая предлагает такую услугу, как страхование от потери работы, отзывы изучают очень тщательно о каждой отдельной организации. Вы должны быть уверены, что находитесь в надежных руках.

Важно отметить тот факт, что если человек самостоятельно решил покинуть свое место работы, то данный случай страховым не является. Каждая организация предлагает свой перечень условий для получения выплаты, но есть стандартный список, которого придерживаются все.

Список страховых случаев:

  • Страхование от потери работы поможет в том случае, если организация, где человек был трудоустроен, ликвидировалась по различным причинам.
  • Штат сотрудников подвержен сокращению.
  • Сменился владелец компании, который ввел свои правила.
  • Договор был расторгнут по причинам, в которых не виновата ни одна из сторон, например, потеря трудоспособности или призыв на военную службу.

В каких случаях выплаты не будут произведены

Страхование от потери работы не подразумевает выплат в следующих ситуациях:

  • Увольнение по причине нарушения трудовой дисциплины сотрудника.
  • Увольнение без объяснения причин (по собственному желанию).
  • Потеря работоспособности по вине сотрудника, например, нанесение вреда здоровью и несоблюдение техники безопасности в состоянии алкогольного опьянения.

Какие виды кредита допускают получение страховки

Страхование от потери работы при кредите считается очень распространенной услугой на сегодняшний день. Не имеет значения, какой вид займа у человека есть, оформить страховку он может в любом случае, будь то потребительский кредит или ипотека.

Проще всего при оформлении бумаг на получение займа объяснить банковским работникам, что вы желаете оформить такого рода страховку. Это будет выгодно не только вам, но и финансовому учреждению. Чаще всего у них уже есть подписанные договоры с несколькими страховыми организациями, поэтому сотрудники не только посоветуют, но еще и помогут все оформить.

Заключение договора данного типа будет всегда уместно и полезно. Никто не может быть полностью уверенным в завтрашнем дне. Проблемы могут возникнуть тогда, когда вы будете ожидать их меньше всего. Компания спонтанно закроется, или же появятся другие проблемы. В том случае, если вы оформили страхование на случай потери работы, все это можно пережить с минимальным ущербом.

Преимущества оформления договора:

  • В случае возникновения страхового случая платежи по кредиту выплачивает страховая компания.
  • Кредитная история не будет испорчена.
  • У вас будет достаточно времени на то, чтобы найти новое место работы.
  • Стоит заключение такого договора недорого, зато вы будете чувствовать себя в безопасности.

Обязательные требования

Если человек решил заключить договор по страхованию на тот случай, если лишится работы, он должен отвечать следующим критериям:

  • Иметь внутренний паспорт и достигнуть совершеннолетнего возраста.
  • Стаж с последнего места работы должен быть не менее трех месяцев.
  • Общий стаж в обязательном порядке должен составлять как минимум год.
  • Сотрудник должен быть официально трудоустроен и иметь трудовой договор.

Страхование от потери работы при ипотеке

Ипотечный кредит – один из самых распространенных случаев получения страховой выплаты. Критерии могут различаться у организаций, однако суть остается той же.

В том случае, если вы потеряли место работы не по своей вине и временно не имеете возможности оплачивать ипотеку, этим займется страховая компания, с которой вы подписали договор.

Конечно, нужно будет представить документы, список которых довольно обширный, зато вы будете полностью уверены в том, что обезопасили себя.

Документы, необходимые для получения выплаты:

  • Копия внутреннего паспорта.
  • Наличие копии своей трудовой книжки, которая подтверждает стаж работы.
  • Дубликат расторгнутого договора для того, чтобы подтвердить, что сотрудник не виновен в лишении платежеспособности.
  • Справка из банка о том, что у вас есть ипотечная задолженность.

Нужно ли страховать себя на случаи потери платежеспособности

Мнения разнятся, когда дело доходит до обсуждения такой услуги, как страхование от потери работы. Отзывы можно найти как положительные, так и отрицательные. Некоторые избегают заключения договора по той причине, что в случае трудностей они могут обратиться за помощью к друзьям или родственникам. Однако такой поступок нецелесообразен.

В основном недовольными договором остаются лишь те клиенты, которые потеряли место работы по своей вине и не смогли получить выплату по страховке.

Не забывайте, что это соглашение заключается в таких случаях, когда организация закрывается или резко начинают увольнять сотрудников в связи с сокращением штата.

Можете быть уверены, что ваш ипотечный или любой другой кредит будет выплачиваться вовремя в тот период, пока вы будете подыскивать для себя новое место работы.

Заключение договора по страхованию на случай потери платежеспособности по кредиту очень выгодно. Кредитная история не будет испорчена, и вы не потеряете свою ипотеку или другое имущество. Конечно, все это действует только тогда, когда ваш случай соответствует страховому.

Источник: https://FB.ru/article/191847/chto-daet-strahovanie-ot-poteri-rabotyi-strahovanie-ot-poteri-rabotyi-pri-ipoteke

Страховка от потери работы при ипотеке: где лучше застраховаться в 2018 году

Страховка при ипотеке от потери работы

При оформлении любого банковского кредита потенциальный заемщик сталкивается с предложениями о приобретении услуг страхования. Какие-то их них являются обязательными, а какие-то нет. Страхование от потери работы — необязательная услуга, которая подключается только по желанию заемщика. Полис защищает клиента банка на случай, если он потеряет работу, но не каждый случай будет страховым.

Что такое страхование от потери работы

Суть услуги заключается в том, что заемщик получает финансовую поддержку страховой компании, если попадает в ситуацию, связанную с потерей работы. Это особо актуально, если заемщик работает в нестабильной компании, а также в компании, которая испытывает финансовые или иные сложности — в таком случае есть высокий риск попасть под сокращение.

При наступлении страхового случая заемщик обращается к страховой компании за получением возмещения. Конечно, потеря работы подтверждается документально.

В этом случае гражданин получает компенсацию — страховщик временно берет на себя обязательства по внесению банку ежемесячных платежей. Срок таких выплат не превышает 6-12 месяцев.

Полагается, что за это время заемщик должен найти новую работу и восстановить свое стабильное финансовое положение.

Страхование рисков от потери работы при ипотеке

Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.

Ипотека — кредит, который стандартно выдается на долгий срок, заемщик заключает с банком договор на 15-25 лет, а то и больше. За этот срок с предприятием-работодателем может случиться что угодно, а утрата финансовой стабильности грозит потерей купленного в жилищный кредит имущества. Страхование на случай потери работы может оказаться весьма актуальным.

Важно! Многие банки повышают процентные ставки по ипотеке, если клиент отказывается от комплексного страхования или покупки отдельного вида полиса — это повышает риски кредитора. Не спешите отказываться от услуги, сделайте расчеты: вполне возможно, что ипотека с комплексным страхованием окажется дешевле, чем без дополнительных услуг.

Страховые случаи, при которых можно рассчитывать на поддержку

Прежде чем соглашаться на добровольное страхование на случай потери работы, обязательно изучите, что входит в перечень страховых случаев, а что ими не является. К сожалению, менеджеры банков не особо утруждают себя объяснениями относительно страховых случаев, а граждане понимают термин «потеря работы», как любую ситуацию, связанную с увольнением.

Страховые случаи:

  1. Если компания, в которой работал банковский заемщик, ликвидирована.
  2. Если гражданин попал под сокращение, то есть был уволен в связи с сокращением численности штата.
  3. Если собственником компании, в которой работал застрахованный, стал другой человек, и в связи с этим гражданину пришлось уволиться.
  4. Вынужденное расторжение трудовых отношений с работодателем. Например, гражданин получил серьезную травму или его здоровье сильно ухудшилось, поэтому он не может продолжать деятельность. Сюда же можно отнести уход молодого человека на службу в армию.

Как видно, страховка от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает далеко не во всех ситуациях. Если увольнение вызвано виной самого гражданина, ни о каком возмещении и речи быть не может.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Самое важное для заемщика — понимать, когда страхование кредита от потери работы не поможет. Если вы просто напишите заявление по собственному желанию, это не будет являться страховым случаем: вы сами ухудшили свое финансовое положение, почему страховая компания должна за вас платить?

Не попадают в разряд страховых случаев и увольнение граждан по разным статьям, связанным с нарушением трудовой дисциплины или с неисполнением должным образом должностных обязанностей. Даже если клиент не знал об увольнении, — это не повод рассчитывать на возмещение.

Еще один важный момент, связанный с потерей работы в связи с ухудшением состояния здоровья. Страховая компания при рассмотрении ситуации посмотрит на то, что стало причиной ухудшения здоровья. Например, если клиент получил травму в алкогольном или наркотическом опьянении, на возмещение можно не рассчитывать, это не будет являться страховым случаем.

Преимущества покупки полиса на случае потери работы

Самое главное — финансовая защищенность. Если заемщик потеряет работу, ему не нужно беспокоиться по поводу выплаты кредита.

Он обращается к страховщику в течение 5-30 дней с момента наступления страхового события, и после рассмотрения дела компания страхования совершает за заемщика ежемесячные платежи.

Заемщик может не переживать за выплату ссуды, он спокойно ищет новое место работы, устраивается на него и входит в финансовую колею. На это ему дается 6-12 месяцев в зависимости от условий страховой компании.

Еще один важный момент — страхование от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает кредитную историю гражданина от порчи. Фактически просрочки не будет, поэтому данная ситуация вообще не будет отражена в кредитной истории гражданина, в дальнейшем он без проблем будет получать любые кредиты.

Важно! Страхование понижает риски банка, поэтому при покупке полиса он будет более лояльно относиться к заемщику. Вероятность одобрения будет выше. Тем не менее, не стоит верить менеджерам, которые уверяют, что отказ от приобретения дополнительной услуги приведет к отказному решению.

Страхование от потери работы: где застраховать себя?

На рынке работают много страховых компаний, которые предлагают этот вид страхования. Обычно они имеют партнерские отношения с банками, и при оформлении кредита заемщику предлагают уже конкретный продукт от определенной компании. Часто у заемщика не бывает выбора, хотя по закону он имеет полное право самостоятельно выбирать, услугами какой страховой организации он будет пользоваться.

При выборе компании обращайте внимание на стоимость полиса. Может указываться как конкретная цена за определенную застрахованную сумму, так и процент от этой суммы. Страховая сумма — это сумма займа или иное на усмотрение страховой организации.

  1. Страхование от потери работы в Сбербанке. Программа называется «Зеленый парашют». Осуществляет страхование от потери работы «Сбербанк Страхование» — дочерняя организация всем известного банка. Стоимость полиса напрямую зависит от страховой суммы. Например, за 20000 рублей заемщик будет дополнительно платить 530 рублей ежемесячно.
  2. Страхование от потери работы в Ингосстрах обойдется примерно 1% ежемесячно от застрахованной суммы.
  3. Страхование от потери работы в ВТБ достаточно дорогое, клиенту придется платить дополнительно к ежемесячному платежу около 3,8% от застрахованной суммы. Сам ВТБ 24 страхование от потери работы не осуществляет, это делает его дочерняя компания — «ВТБ Страхование».
  4. Альфастрахование страхование от потери работы. Как уже понятно, это дочерняя организация Альфа Банка, поэтому ее услугами пользуются преимущественно заемщики Альфа Банка. Тарификацию необходимо уточнять в банке.
  5. Страхование от потери работы Согаз проводит, он предоставляет услуги даже при выдаче простых товарных кредитов. Тарификацию можно узнать в офисе Согаз или у его партнеров.

Требования к страхователю

Вы должны соответствовать требованиям страховой компании. К сожалению, опять же, менеджер банка может даже ничего не проверить и продать вам полис, несмотря на то, что вы не соответствуете критериям страховщика. Основные требования заключаются в следующем:

  • полис актуален только при официальном трудоустройстве. Кроме того, трудовой договор не должен иметь ограничений по срокам, допустим только бессрочный документ;
  • услуга доступна всем гражданам с 18 лет, а вот с гражданами пенсионного возраста страховые фирмы предпочитают дела не иметь;
  • может быть требование к стажу. Например, ВТБ требует, чтобы клиент работал в общей сложности больше 12 месяцев (именно общий стаж, а не на текущем месте). Некоторые компании могут устанавливать требования и к стажу на текущем месте работы;
  • многие банки отказываются страховать военнослужащих, так как их профессия сопровождается повышенными рисками. В категорию рискованных могут включаться и иные профессии по усмотрению банка.

Получение выплаты при наступлении страхового случая

Если наступил страховой случай, медлить не стоит, следует как можно раньше обратиться к страховой компании, чтобы быстрее получить возмещение в виде ежемесячных платежей. Не обязательно идти в офис, можно обратиться к организации по телефону горячей линии. Обрисуйте оператору ситуацию и он подскажет, какие документы нужно предоставить.

Важно! При потере работы заемщик должен встать на учет в Центр Занятости, только в этом случае он может рассчитывать на возмещение.

Точный пакет документов зависит от ситуации. Обычно в него входит паспорт, копия и/или оригинал трудовой книжки, трудового договора. Также потребуется справка из ЦЗН, что гражданин состоит у них на учете.

Обязательно предоставляется и кредитный договор с банком, к нему же прикладывается справка о состоянии долга и размере ежемесячных платежей.

Чем быстрее вы предоставите все документы, тем быстрее страховая компания начнет выплаты.

Можно ли отказаться от страховки от потери работы

Заемщик не обязан приобретать этот полис, он является добровольным. Но бывают ситуации, когда под давлением менеджера банка, который заинтересован продать дополнительную услугу, граждане приобретают ненужные им полиса. Если после оформления кредиты вы осознали, что полис для вас — лишняя трата денег, вы можете от него отказаться.

По закону граждане могут отказываться от добровольных страховых услуг в рамках действия периода охлаждения. Ранее он составлял 5 дней, с начала 2018 года — 14 дней. В течение этого срока клиент может обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от услуги. Никаких плат и комиссий за расторжение договора взиматься не будет.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/ob-ipoteke/strahovka-ot-poteri-raboty-pri-oformlenii-kredita

Юрист гражданам
Добавить комментарий